Вклады ОАО «Россельхозбанк»
Так, например, с 01.11.2016 по 28.02.2017 Россельхозбанк предлагает по Вкладу «Проценты вперед» необычную акцию. Суть акции - выплата процентов в начале срока вклада! К вкладу оформляется бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей.
Сохранность вложений всегда зависит от надёжности выбранного вкладчиком банка! На надёжность вкладов в Россельхозбанке указывают несколько факторов. Так, 100% акций Россельхозбанка находится в собственности государства*, а сам Банк, по данным Банка России, входит в 30-ку крупнейших банков Российской Федерации. По решению Банка России Россельхозбанк с 2015 года включён в перечень 10 системно значимых кредитных организаций России.
А ОАО «Россельхозбанк» за последние годы существенно усилил свои позиции и на международном уровне, что по итогам 2013 года подтверждает рейтинг международного финансового издания The Banker (Великобритания). По рейтингу издания The Banker, ОАО «Россельхозбанк» на 2014 год занимает 159 место в "ТОП-1000 банков мира" - основным критерием при составлении которого является размер капитала первого уровня банков. Это очень хорошая стартовая позиция для государственного банка!
Надо отметить, что вклады физических лиц в Россельхозбанк из года в год увеличиваются, что подтверждается данными:
| Годы | Вклады физлиц (млн.руб.) | Место банка в рейтинге Российских банков по вкладам |
|---|---|---|
| За декабрь 2008 г. | 44 705 | 11 |
| За декабрь 2009 г. | 72 791 | 11 |
| За декабрь 2010 г. | 115 013 | 8 |
| За декабрь 2011 г. | 138 865 | 7 |
| За декабрь 2012 г. | 169 066 | 6 |
| За декабрь 2013 г. | 227 576 | 6 |
| За декабрь 2014 г. | 302 395 | 5 |
| За декабрь 2015 г. | 442872 | 5 |
| За декабрь 2016 г. | 478580 | 5 |
В Россельхозбанке в основном растут срочные рублёвые вклады, по объёму которых банк к концу декабря 2016 года стабильно удерживает 3 позицию (472 099 млн.руб.), а по темпам прироста вкладов за последние 6 лет Россельхозбанк уверенно занимает одно из первых мест:
| Место в рейтинге по объёму рублёвых срочных вкладов | Банки первой пятёрки | Вклады физлиц (млн. руб.) | Прирост вкладов к 2008 году в % |
|---|---|---|---|
| 1 | СБЕРБАНК РОССИИ | 6 494 393 | 289,6% |
| 2. | ВТБ 24 | 897 651 | 649,43% |
| 3. | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 472 099 | 1398,73% |
| 4. | БИНБАНК | 402 236 | 2234,77% (за счёт слияния) |
| 5. | ФК ОТКРЫТИЕ | 281 926 | (данных нет) |
Надо отметить, что вклады Россельхозбанка в 2016 году можно разместить на сроки от 31 дня до 4 лет, а процентные ставки зависят от выбранного вида, суммы вложения и срока. По срочным рублёвым вкладам максимальные ставки варьируют от 7,75 до 13,00 % годовых. По многим видам вкладов существует привязка к сумме вклада - чем больше сумма вложений, тем выше процентная ставка (вклад разбит на суммовые группы).
Условия по вкладам Россельхозбанка на начало 2017 года
Основные условия по вкладам Россельхозбанка на 2017 год следующие:
| №№ | Название вклада | Минимальный размер первоначального взноса/неснижаемого остатка (RUB, USD, EUR) | Максимальная сумма вклада | Срок вклада (дней) | Процентные ставки (% годовых) | Отдельные условия по вкладу |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Вклад «Инвестиционный» | RUR 50 000; USD 1 000 | Без ограничений | 180, 395 | 8,60% и 8,75% в RUR; 1,45% и 1,5% в USD | вклад с одновременным приобретением пая (паев) паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «РСХБ Управление Активами» на сумму равную вкладу |
| 2. | Вклад «Пенсионный доход» | 500 RUR | 2 000 000 рублей РФ | 395 дней; 540 дней; 730 дней | 7,50% | Проценты начисляются ежемесячно; пополняемый, без расходных операций, автоматическая пролонгация |
| 3. | Вклад «Амурский тигр» | 50 000 RUR | Не ограничена | 395, 540 и 730 дней | 7,60%; 7,55%; 6,90% ( соответственно срокам) | Выплата процентов ежемесячно на карту; не пополняемый; пролонгируемый; без расходных операций. |
| 4. | Вклад «Классический» | 3 000 RUR;100 USD/EUR | Без ограничений | от 31 до 1460 | RUR с 7,60% до 6,00% (зависит от вида вложения); USD 0,25 - 1,30%; EUR 0,01 - 0,40% (ставка зависит от способа оформления и срока) | Проценты начисляются в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация; без пополнения, без расходных операций, автоматическая пролонгация |
| 5. | Вклад «Накопительный» | 3 000 RUR; 100 USD/EUR | 10 000 000 RUR; 300 000 USD/EUR | от 91 до 1095 дней | RUR от 7,15 до 6,00; USD от 0,05 до 1,20%; EUR от 0,01 до 0,35% (Проценты зависят от суммовой группировки, способа оформления и срока) | ежемесячная капитализация процентов или на счёт, пополнение, расходы не предусмотрены |
| 6. | Вклад «Накопи на мечту»* | 3 000 RUR; 100 USD/EUR | 10 000 000 RUR; 300 000 USD/EUR | 730 | RUR 6,65%; USD 1,15%; EUR 0,30% | Проценты ежемесячно капитализируются, пополняемый, без расходных операций, автоматическая пролонгация |
| 7. | Вклад «Управляемый»** | 10 000 RUR, 300 USD/EUR | 10 000 000 RUR, 300 000 USD/EUR | от 91 до 730 дней | RUR 7,05-5,80%; USD 0,02-0,90%; EUR 0,01% | ежемесячная капитализация процентов или перечисление на счет , пополняемый, расходные операции до не снижаемых остатков в суммовых группах, пролонгации |
| 8. | Вклад «Пенсионный Плюс» | 500 RUR | 10 000 000 RUR | 395, 730 | 7,15% и 7,20% | ежемесячная капитализация, пополняемый, расходные операции до не снижаемого остатка (500 рублей), открывается при предъявлении пенсионного удостоверения, пролангируется. |
| 9. | Вклад «До восстребования» | 10 RUR; 5 USD/EUR | Без ограничений | Без ограничений | 0,01% в любой из 3-х валют | Ежеквартальная выплата процентов |
| 10. | Вклад «Золотой Премиум»*** | 1 500 000 рублей РФ / 50 000 долларов США / 50 000 евро | Без ограничений | 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095 и 1460 дней | RUR от 8,05% по 5,75%; USD от 0,60 - 2,15%; EUR 0,01 - 0,55% | Выплата процентов: в день окончания срока вклада; ежемесячно. Пополнение вклада- не предусмотрено. |
*По вкладу «Накопи на мечту» - минимальный размер дополнительного взноса во вклад 3 000 рублей РФ / 100 долларов США / 100 евро.
**По вкладу "Управляемый" неснижаемый остаток определяется клиентом на выбор и не меняется в течение всего срока. Минимальный размер дополнительного взноса во вклад 5 000 рублей РФ / 150 долларов США / евро
***Вклад может быть открыт при наличии Пакета услуг "Премиум" или Пакета услуг «Ультра»
Пенсионные вклады Россельхозбанка на начало 2017 год
Россельхозбанк предлагает пенсионерам два вида вкладов с очень привлекательными условиями:
- Вклад «Пенсионный доход»
- Вклад "Пенсионный Плюс"
Название вкладов Россельхозбанка как для получения доходов, так и для перечисления пенсий. Вклад "Пенсионный Плюс" Россельхозбанка, название которого созвучно с названием вклада Сбербанка России - «Пенсионный-плюс Сбербанка России» оформляется для перечисления пенсий и имеет более привлекательные проценты.
Из сравнительной таблицы можно сделать вывод, что Вклад "Пенсионный Плюс" Россельхозбанка значительно более доходный и не менее интересный:
Сравнительная таблица основных условий:
| Банк | Название вклада | Срок вложения | Годовая ставка (в рублях) | Начисление и капитализация процентов | Неснижаемый остаток по вкладу | Частичное снятие | Пополнение (количество и суммы) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | Вклад «Пенсионный Плюс» | 395 дней и 730 дней (два срока на выбор) | 7,15% и 7,20% | Ежемесячно | 500 рублей РФ | До уровня минимальной суммы не снижаемого остатка | Не ограничено |
| Сбербанк | Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» | 3 года | 3.50 % | Один раз в 3 месяца | 1 рубль | До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка | не ограничено |
Дополнительные условия по вкладу для пенсионеров Россельхозбанка:
- Оформляется при предъявлении пенсионного удостоверения или документа о назначении ежемесячного пожизненного содержания от судов, входящих в судебную систему РФ.
- Расходные операции с сохранением процентной ставки предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу, т.е.
- Максимальная сумма вклада 10 000 000 рублей РФ.
- Минимальный размер первоначального взноса и неснижаемый остаток по вкладу - 500 рублей РФ.
- Минимальный размер дополнительного взноса во вклад 1 рубль РФ.
- Автоматическая пролонгация, под действующие на момент пролонгации проценты.
- Пополнения вклада - без ограничения по срокам.
- Ежемесячная капитализация процентов и др.
- Вклад может быть открыт на несовершеннолетнего ребенка
Хочу отметить, что в Россельхозбанке при оформлении вкладов сберкнижек стараются не выдавать, мотивируя это тем, что «сберкнижки себя уже изжили», хотя для многих клиентов сберкнижки, это приложение для отслеживания движения средств по счёту, и особенно это важно для пенсионеров.
Все вклады в Россельхозбанке застрахованы государством в пределах 1 400 000 рублей. С 14 марта 2005 года ОАО «Россельхозбанк» участник государственной системы страхования вкладов. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включила банк в реестр банков, участников системы обязательного страхования вкладов под номером 760.
Привлекательность вкладов Россельхозбанка связана и с тем, что банк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Так, во всех регионах страны функционирует более 1400 отделений, из которых - более половины работают в малых городах и сельских населённых пунктах.
* АО «Россельхозбанк» - создан в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. Это один из крупнейших универсальных коммерческих банков, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.
Последние изменения внесены 11.04.2017 года.