Действующие условия на вклады Сбербанка России
Действующие в 2009 году условия и проценты по вкладам (депозитам) Сбербанка России в сводном виде выглядят так:
| Виды вкладов Сбербанка России | Валюта вклада | Проценты по вкладам | Минимальный взнос | Сроки вклада | Порядок начисления процентов (зависит от срока вложения) | Частичное снятие средств | Пополнение вклада |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Депозит Сбербанка России | рубли, доллары США, евро | 2—12 | 1 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро | 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года | Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока | нет | нет |
| Пополняемый депозит Сбербанка России | рубли, доллары США, евро | 3,1—10,75 | 1 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро | 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года | Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока | нет | да |
| Особый Сбербанка России | рубли, доллары США, евро | 3—11,75 | 30 000 рублей, 1 000 долларов США, 1 000 евро | 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года | Ежеквартально, по окончании срока | да | да |
| Пенсионный депозит Сбербанка России | рубли | 12 | 1 000 рублей | 2 года | Ежемесячно и по окончании срока | нет | нет |
| Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России | рубли | 6,25—10,5 | 300 рублей | 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года | Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока | нет | да |
| Пенсионный + плюс Сбербанка России | рубли | 4 | 1 рубль | 3 года | Ежеквартально и в конце срока | да | да |
| Накопительный Сбербанка России | рубли | 7,25—12,25 | 30 000 рублей, доп. Взносы - 1000 р. | 2 года. Без пролонгации | Ежемесячно с причислением к вкладу | нет | да |
| Доверительный Сбербанка России | рубли | 2 года -13, 3 года -14,5 | 10 000 рублей | 2 года, 3 года | По окончании срока | нет | нет |
| Подари жизнь | рубли | 12 | 10 000 рублей | 1 год | Ежеквартально и в конце срока | нет | нет |
| Мультивалютный Сбербанка России | рубли, доллары США, евро | 0,01—10,75 | 5 рублей, 5 долларов США, 5 евро | 1 год, 2 года, 3 года | Ежеквартально и в конце срока | нет | да |
| Универсальный Сбербанка России | рубли, доллары США, евро | 0,01 | 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро | 5 лет | Ежеквартально и в конце срока | да | да |
| До востребования Сбербанка России | рубли, доллары США, евро, другие | 0,01 | 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро | Не ограничен | Ежеквартально и в конце срока | да | да |
Вкладчикам есть из чего выбирать, правда, из всех выше перечисленных видов вкладов, наиболее привлекательные проценты установлены только по вкладу «Доверительный Сбербанка России» (13 – 14 %). Недостатком этого выгодного вклада является начисление процентов только по окончании очень длительного срока вложения, но даже при отсутствии месячной или квартальной капитализации процентов, доходы получаются выше, чем по остальным вкладам за такой период.
Интересной новинкой Сбербанка России стал вклад «Подари жизнь», который не только имеет достаточно высокую процентную ставку (12% годовых), но и приобщает вкладчиков к добрым делам по спасению детей. По распоряжению вкладчика, оформившего этот вид вклада, Сбербанк России ежеквартально, из суммы процентов, причисляемых по истечении каждого трехмесячного периода к вкладу, удерживает и перечисляет 0,3 % «годовых» в адрес Благотворительного фонда помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь». Исходя из этого, реальная процентная ставка по вкладу составляет 11,7% «годовых».
Каждый клиент Сбербанка имеет возможность контролировать доходность сбережений и фактическое начисление процентов на банковские вклады. Предварительный расчет вклада (суммы дохода от вклада), можно составить с помощью «калькулятора вкладов». Калькулятор вкладов (калькулятор депозита) имеется на нескольких страницах сайте Сбербанка. А вот фактическое начисление процентов и их зачисление на счет, вкладчику желательно проверять хотя - бы один раз в квартал или в конце срока, перед очередной пролонгацией вклада. Получать такую информацию в Сбербанке можно несколькими способами:
- Посетить лично подразделение Банка, в котором открыты вклады, и зафиксировать начисленные проценты по вкладам в сберегательную книжку.
- Через Интернет, при условии Вашего подключения к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн».
- Через услугу "Мобильный банк по вкладам" - информацию о размере остатка средств на вкладе - с помощью мобильного телефона (SMS-сообщений).
Несмотря на достигнутый прогресс в усовершенствовании условий срочных вкладов, Сбербанк России продолжает оставаться консервативным в отношении максимальной величины процентных ставок. Процентные ставки по вкладам (депозитам) Сбербанка России всегда остаются ниже ставок, оговоренных Налоговым кодексом. Так, самая высокая процентная ставка 2009 года по рублевым вкладам установлена– 14,5 % «годовых» (Вклад «Доверительный Сбербанка России»), а по валютным вкладам – 5,25 % «годовых» (Вклад «Особый Сбербанка России).
Теперь обратимся к налоговому законодательству с вопросом о налогообложении доходов по депозитам. Начиная с 1 января 2009 года, в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации, не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, если:
- установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте;
- проценты по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающим действующую ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на пять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на пять процентных пунктов, прошло не более трех лет.
Так, если ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая действует с 13 июля 2009 г. составляет 11,0 %, то максимальная процентная ставка, при которой вкладчики освобождаются от налогообложения, в этот период составляет 16,0 %. Даже самая высокая процентная ставка по вкладам Сбербанка России в 14,5 % «годовых» - значительно ниже рассчитанной планки по налогообложению.
Виды вкладов и процентные ставки Сбербанка, действующие в 2010 году можно посмотреть в специальном материале про вклады Сбербанка России.