- После оформления кредита я так и не понял - у Сбербанка проценты по кредиту дифференцированные или нет? Как понял из Ваших материалов, выплаты по дифференцированным процентам должны уменьшаться. Почему же по моему кредиту за 2-й месяц 9017,87; за 3 - 9351,44; за 4 - 9905,53; и 5 - 9120,24 и т.д.? Какова вообще формула для расчета процентов?
- Имею возможность выплачивать по 17.000. Есть ли смысл? Ведь официальная инфляция сейчас (19.11.2007) составляет 10%, а по некоторым данным и все 19%. Таким образом, сейчас деньги "дороже", чем будут через год. И м.б. (если даже отбросить, что свободные денежные средства вкладываются в более выгодные финансовые продукты, приносящие хотя бы 25-30%) не выгодно гасить кредит досрочно? А если есть смысл, то какая оптимальная сумма переплаты?
Ответ:Цикличность и суммы предъявляемых вам платежей должна оговариваться в кредитном договоре. Суммы зависят от выбранных сроков погашения основного долга, процентов по кредиту и сопутствующих платежей. Думаю, что метод и порядок расчётов вам стоит посмотреть в кредитном договоре, там это обязательно оговаривается. Если у вас кредитная карта, то к платежам могут добавляться услуги по её обслуживанию. Вообще-то, сегодня большинство банков применяют при расчётах за кредит в основном аннуитетные платежи. Применяемые формулы для расчёта процентов можно посмотреть в статье «Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита».
Высокая инфляция кредит обесценивает, поэтому, форсировать досрочное погашение кредита резона, как-бы и нет. Но это целесообразно только при условии, когда вы уверены, что ваши доходы стабильны на много лет вперёд, и их рост превышает уровень инфляции. Оптимальную сумму переплаты сказать не могу, можно в пределах уровня инфляции. Я вообще – то сторонник ускоренного погашения любого оформленного кредита, тогда идёт существенная экономия на процентах.