1
О проекте
// //
//

Комментарии к статье:

17.10.15

Чтобы жить в своей квартире или доме - надо их иметь. Прошли те времена, когда о наших жилищных проблемах заботилось только государство. Но сегодня, чтобы иметь свое жилье надо очень много зарабатывать, а если это не получается, то покупать жилье с помощью кредитов или строить его своими руками. Ипотека — это первое, что приходит на ум любому, кто всерьез задумывается об улучшении своих жилищных условий. Простая, на первый взгляд, схема улучшения жилищных условий, имеет множество нюансов, котор ...


Комментарии: 100
  • Пирогов Денис
    Здравствуйте. У меня такой вопрос: моя жена стояла на очереди на улучшение жилищных условий, вместе с ней мама и папа. В итоге по социальной ипотеке мы взяли кредит. Жена основной заёмщик, а я, тещя и тесть - созаемщики. У банка было обязательное условие, что бы я, как муж основного заемщика, был созаемщиком. Теперь мы равелись, а банк отказывается выводить меня из состава созаемщиков. Что я могу сделать?какие у меня права по выходу из состава созаемщиков? Квартира выдавалась на троих и моей доли в ней нет и не будет. Как мне поступить? подскажите пожалуйста.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Вы поступили очень опрометчиво, не получив в момент развода свою долю в квартире или документ на таковую, если вас привлекут к оплате кредита. В таких ситуациях есть опасность, что Ваша бывшая жена может перевести стрелки по погашению кредита на вас. Банки очень неохотно выводят созаемщиков из процесса кредитования. Вам надо попробовать написать официальное заявление на расторжение вами кредитного договора, так как изменились обстоятельства, мотивируя это тем, что в залоге у банка остается квартира и есть еще два созаемщика. А от жены потребуйте найти созаемщика вместо вас - т.е. замену. Если в течении месяца банк вам не выдаст документ о расторжении с вами договора ипотеки, то тогда надо нанимать адвоката и решать вопрос, пока еще не поздно, через суд - получать свою долю в жилье или договор о переоформлении жилья на вас, в случае, если платить будете вы.
    Выйти из договора бывает очень сложно. Посмотрите материал - "Созаемщик - это кто? - и комментарии к нему.


  • ирина скрипниченко
    Здравствуйте мы берём ипотеку и я мучаюсь сомненьями .Жильё наше к примеру стоит 1500мил. если оценщики оценят его меньше этой суммы нам могут отказать в ипотеке?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Отказать конечно могут, но могут предложить в дополнение - поручительство. Это также может зависеть от того, какова ваша первоначальная сумма взноса.

  • Карсак Татьяна
    "Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?
    Созаемщиком по ипотеке может выступать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношениях с Заемщиком. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность как одного из Заемщиков, так и Заемщика и Созаемщика (по их решению). Часто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика (муж, жена, дети, родители). "

    В Сбербанке созаемщиком может выступать только супруг. Исключение - молодая семья. Тогда созаемщиком могут быть родители.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    В этом и есть разнообразие программ, когда каждый банк определяет свои параметры сам. Сбербанк в этом вопросе более консервативен.

  • Светлова Ирина
    Добрый день, Галина Парфирьевна.
    Я имею 2 детей, один совершеннолетний второй нет. Хочу получить ипотечный кредит. Мои дети пока не имеют гражданства России и проживают с бабушкой в другом городе. Каким образом повлияет на получение кредита если я укажу в анкете или мне этого не делать, тогда смогу ли я их прописать в квартире?

    С уважением, Ирина.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    За прописку не беспокойтесь, банки по этому поводу условий не ставят, т.к. по жилищному законодательству квартира принадлежит только тому, на кого оформлена и сдана банку в залог. Теперь о детях, банку данные лучше показывать правильные, все сведения анкеты банком могут проверяться, а если вскроется неточность то могут отказать в кредите. В анкете надо обязательно указать, что старший сын живет отдельно и сам себя содержит. Поговорите с консультантом банка, возможно его и не надо указывать. Наличие иждивенцев влияет на величину ваших чистых доходов, с учетом которых и рассчитывается сумма кредитования.

  • Толкалина Евгения
    Как можно доказать свой доход, если белая зарплата намного ниже зарплаты которую выдают в конверте.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Никак.

  • Бухало Татьяна
    Здравствуйте, Галина Порфирьевна! Мы с мужем взяли кредит на недвижимость, где я выступаю заемщиком, а он созаемщиком. Муж писал согласие на покупку мною любой квартиры. И как нам сказали, после этого все действия по кредиту, осуществляемые мною, идут от нас двоих.
    Меня интересует такой вопрос: будут ли считаться платежи по кредиту, которые должна вносить я, что поступили они от нас с мужем?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    В платежном документе фиксируется плательщик по кредиту, и если платежи будете оформлять вы, от и фиксироваться будет их поступление от вас. Если вам требуется оплачивать от имени мужа, то в платежном документе можно указывать, что платеж осуществляется от имени мужа (Ф.И.О.) Счет, на который будут зачисляться средства открывается на получателя ссуды. Для банка не имеет принципиального значения, от кого из вас будут поступать платежи, ведь у него есть договор с вами обоими. Если же для вас это имеет принципиальное значение, то внимательно прочтите ипотечный договор - там должны быть прописаны нюансы взаимоотношений всех участников кредитной сделки!
    Так как степени солидарной ответственности бывают различными, то и платить вы будете исходя из этого. В договоре может быть прописано:
    1.созаемщик и заемщик отвечают по ипотечному кредиту в равной степени, то есть на всем протяжении действия кредитного договора вместе отдают банку долг.
    2.созаемщик начинает платить по счетам лишь после дефолта основного получателя займа.


  • Захарова Лариса
    Здравствуйте, Галина Парфирьевна!
    Квартира, которую мы хотим купить с помощью ипотеки, находится в собственности у продавца менее 3 лет, поэтому нам предлагают 2 варианта
    1) в договоре указывается сумма меньше реальной стоимости квартиры, чтобы хозяин не платил налог
    2) в договоре указывается реальная стоимость,но цена квартиры для нас возрастет на сумму налога.
    Для нас вроде предпочтительнее первый вариант, но как отнесется к этому банк, и нет ли здесь каких-либо "подводных камней"?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Есть моменты, о которых вам стоит подумать:
    1.     Если предполагаемая сумма кредита будет превышать стоимость квартиры по договору купли-продажи, то на разницу банк должен выдать нецелевой кредит. Отдельные банки на такое не идут. И при оформлении квартиры в залог, ее стоимость не может быть меньше ее оценки по залогу. Но у различных банков и подход к этим вопросам разный, поэтому не бойтесь посоветоваться с консультантом вашего банка.
    2.     Вы не указали сумму возможного налога. Но «выручая» продавца, вы можете упустить свою выгоду. Купив квартиру, вы можете оформить налоговый вычет на нее, который составляет до 1000 т.р. + проценты по кредиту. Если в документах по оформлению ипотеки и платежных документах по передаче средств продавцу будут расхождения в стоимости, то налоговая может отказать вам в оформлении налогового вычета. Про налоговый вычет вы можете посмотреть материал на этом же сайте: «Налоговый вычет при покупке жилья в кредит»


  • Сутягин Владимир
    Уважаемая, Галина Парфирьевна, добрый вечер.
    Подскажите, как продать квартиру, если она приобретена по ипотечному кредиту в СберБанке. Кредит на 20 лет под 11%.
    2 года назад я купил квартиру. Сейсас идет процесс регистрации в регистрационной палате и через месяц докоменты о собственности будут у меня на руках. Банк разрешения на продажу не дает, пока не будет выплачена вся сумма кредита. У меня таких денег единовременно нет(70000$).


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Такие вопросы в банках всегда решаются тяжело и сложно, но в любом случае, все свои действия вам стоит согласовывать с банком и если покупатель вашей квартиры согласится на сложности при оформлении, то варианты продажи такой квартиры всегда можно найти. Так, например:
    1. Погашение кредита оформляется через трехсторонний договор уступки права требования. При этом, покупатель квартиры должен разместить на депозит вашего банка необходимую для погашения кредита сумму средств.
    2. Подбирается покупатель, который будет оформлять кредит на покупку квартиры. Его кредит погасит ваш, а квартира перейдет в его залог. В этом случае банк оформляет согласие на переоформление квартиры с последующей ее передачей в залог.


  • Новоселов Евгений
    Я являюсь долевым собственником с пропиской 3-х комн.кв-ры. в размере 516. Кроме меня доли имеют: мой сын 416 с пропиской , мой родной брат 516 с пропиской и две родные сестры по 116 без прописки. Может ли банк дать мне ссуду или ипотеку на выкуп долей у брата и сестер

  • Петренко Валентина
    Здравствуйте! Статья хороша, но у меня есть вопрос: если мы возьмем кредит на первоначальный взнос в Сбербанке нам дадут ипотеку на жилье в другом банке??
    Заранее спасибо за ответ.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Это решается каждым банком с учетом своих требований и критериев. Рассматривая заявку каждого клиента в индивидуальном порядке, банк составит рассчет Вашей платежеспособности для кредитования с учетом обоих кредитов. Если сумма кредита в первом банке будет значительная и взята на несколько лет, то могут и отказать.

  • Филипов Арсен
    Мы взяли квартиру в ипотеку! вопрос в случае не платежеспособности , банк заберает квартиру!, но если стоимость квартиры не перекрывает сумму основного кредита и нет больше ничего, что-бы они могли забрать! Ихние действия????????? Спасибо буду ждать с нетерпением ответа.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    На момент изъятия составляется акт оценки рыночной стоимости залога . Если в договоре залога не оговорена передача залога (до судебная) по оценочной стоимости, то изъятие залога осуществляется по решению суда. При недостатке залога, методы дальнейшего погашения оставшейся ссуды определяются решением суда. Это могут быть: наложение ареста на имущество и зарплату как ссудополучателя, так и его жены, которая, как правило выступает поручителем или созаемщиком по кредиту. Исполнение решения возлагается на судебных приставов.

  • Дубовик Оксана
    Добрый, день!
    Я хочу задать вопрос: у супруга кредит в банке, поручителями выступают ООО.. (директор Супруг) под залог товара и я как частное лицо. Скажите каково может быть решение суда, может ли банк отказаться от залога и предявить иск только мне как одному из поручителей. И какова процедура оценки залога в данном случае?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Такая ситуация возможна, если залога (ТМЦ) не окажется в наличии, если предприятие окажется банкротом. Но обычно решение о взыскании кредита, и порядок принимается судом. Оценка залога производится независимым или банковским оценщиком, имеющим лицензию на данный вид деятельности, а реализация осуществляется через торги.

  • Нечаева Анастасия
    Добрый день!
    Может ли квартира, приобретамая по ипотеке, быть оформлена в собственность Созаемщика, а не Заемщика?
    И если Заемщик в момент подач заявки на кредит еще не имеет счета в Сбербанке, а в процессе подтверждения от банка либо уже после получения кредита становится участником зарплатного проекта сбербанка, будут ли пересчитаны % и выплаты по кредиту?
    Спасибо.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Созаемщик в отдельных случаях может быть совладельцем имущества. Такой вариант необходимо предварительно оговаривать с банком, т.к. много нюансов в оформлении ипотечного договора и договора залога.
    О пересмотре процентов сказать ничего не могу - это каждым банком обычно решается в индивидуальном порядке. Клиент пишет ходатайство, кредитный комитет банка его рассматривает.


  • Нечаева Анастасия
    Еще вопрос:
    надо ли в анкете, в разделе долговых обязательств, указывать, что у меня есть кредитная карта?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Про кредитную карту указывать обязательно надо. Если банк установит, что Вы представили не полную информацию - можете получить отказ в кредитовании

  • Малахова Ксения
    Здравствуйте! Мы с мужем 5 лет назад взяли ипотеку на 2х комнатную квартиру и вносили первый взнос 300000 руб( это были мои личные деньги), теперь мы развелись и подали в на раздел квартиры. Нам поделили доли мне 3/5 а ему 2/5. Меня такое решение не устраивает. Скажите если я откажусь от ипотеки могут ли мне вернуть часть денег из 300000? И смогу ли я одна взять ипотеку в будущем?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    У вас очень сложная ситуация и много неясных вопросов. Многое зависит от того, на кого оформлен кредит и кто выступал созаемщиком (если выступал) и с какими правами, и на кого была оформлена квартира при покупке. Доля каждого в жилье судом определена от стоимости квартиры или только от оплаченной её части?
    Отказ от ипотеки и продажа квартиры нежелателен, т.к. в таких случаях оплаченные уже проценты, это не всегда возместимые потери по деньгам и проблемы по оформлению нового кредита. Первоначально надо определиться с банком - согласен ли он на переоформление (лучше оформление нового) кредита на одного из вас в оставшейся части стоимости квартиры + требующейся к возврату доли второго. Надо, чтобы один из вас сделал уступку своей доли второму с оформлением нового кредита на него в остаточной сумме и выплатой доли, определенной для отказывающейся стороны.
    Ваш первоначальный взнос никто вам возвращать отдельно не будет, т.к. есть решение суда и определены пропорции. Продажу квартиры вы сможете осуществить только под надзором банка, и банк удержит все свои затраты.


  • Туменбаева Махабат
    Здравстуйте! У меня трое детей, с мужем не зарегистрированы, у нас нету собственного жилья мы снимаем квартиру, мой ежемесячный доход 10 тыс. руб. образование вышее, официальный стаж работы 8 месяцев, муж работает не официально, его доход 24 тыс.руб. можем ли мы получить ипотечный кредит? Можно ли материнский капитал использовать как первоначальный взноз? и старшый сын инвалид детства, получает пенсию 8500 руб. каковы наши шансы, заранее спасибо!

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Материнский капитал Вы можете направить на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья. Вашего дохода, возможно и хватит на получение кредита, но... Так как Ваш гражданский муж не сможет выступить поручителем или созаемщиком по кредиту, то при наличии трех детей получить кредит будет проблематично. Все упирается в расчет вашей среднемесячной доходности, который будет учитывать только ваши средства, причем с учетом содержания детей. А Ваш муж не сможет участвовать в кредитовании т.к. не подтвердит свой доход справкой с предприятия, на котором должен работать последние 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ.

  • селезнев сергей
    по каким причинам банк задерживает зделку с собственником

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Причины могут быть разные. От задержки в оформлении документов до проверки чистоты сделки.

  • Старкова Елена
    Здравствуйте, Галина Парфирьевна. Мы планируем продать свою кватиру по ипотечному кредиту. Добро от банка покупателем получено. Единственным собственником этой квартиры является мой супруг, на основании свидетельства о праве наследования от 2005 г. (т. е. кв. в собственности более трех лет). На данную квартиру нет и никогда не было ни ареста, ни залога. Вопрос: может ли сбербанк откаться от принятия нашей квартиры в качестве залога по ипотечному кредиту. Вопрос возникает в связи с тем, что мы планируем взять залог от покупателя, до принятия банком данного решения в отношении нашей квартиры. Спасибо.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Отказать конечно может, так как предварительное согласие получено от консультанта, а решение принимать будет кредитный комитет, состоящий из нескольких человек уже после получения всего пакета документов на кредит. И причины отказа могут быть разными. Например, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети и опекунский совет не даст согласие на реализацию жилья. Или состояние квартиры плохое и ее оценочная стоимость будет значительно ниже рыночной стоимости, о которой вы договариваетесь. Или покупатель не будет соответствовать предъявляемым банком требованиям к заемщику.

  • Старкова Елена Владимировна
    Галина Парфирьевна, прошу прощения, видимо я не корректно сформулировала свой вопрос. На кредитном комитете заемщику дано добро в сумме 1 200 000 руб., при стоимости квартры 2 000 000 руб. (800 000 руб. покупатель оплачивает из своих средств). В квартире прописан мой супруг, котоый является единственным собственником, а также наша несовершеннолетняя дочь. Но у дочери есть 1/4 доли в собственности в другой квартире. Вопрос: в данной ситуации может ли прописка дочери стать препядствием для продажаи квартиры в ипотеку. И есть ли необходимостьпредоствить в банк дополнительно документы, подтверждающие ее право на 1/4 доли в другой квартире. Спасибо за оперативный ответ на предыдущий вопрос.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Если кредитный комитет уже принял решение о выдачи кредита, это значит что заемщик уже проверен и соответствует условиям банка. В этом случае отказать могут только если не будет оформлен договор купли продажи квартиры. Справка-разрешение опекунского совета вам потребуется для оформления сделки купли-продажи квартиры, а ее вам без документа о наличии у ребенка жилья как раз то и не выдадут. Если сделку купли продажи будет проводить нотариус, а документы представлять банк - то оба документа банку потребуются. Если кредит будут выдавать после представления в банк уже оформленного договора купли продажи - то справки затребует нотариус в момент совершения сделки.
    Думаю, что аванс вам стоит получить в момент оформления договора, в котором должно быть оговорено получение средств в два этапа. Первый в момент заключения договора, второй в момент получения ссуды.


  • Медведева Ангелина
    Вопрос:
    Здравствуйте, Галина Парфирьевна. Подскажите, могу ли я,в случае получения разрешения банка на созаемщика, не состоящего со мной в родственных отношениях, наделить его собственностью сразу после оформления купли- продажи (будут это доли или общая собственность без определения долей- значения не имеет), т.е. чтобы собственником являлась не я одна, но и созаемщик? Есть ли другой путь, чтобы дать гарантию созаемщику о дальнейшем наделении его правом собственности?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Вы же понимаете, что ипотечный кредит - это ежемесячное погашение кредита и процентов в течении многих, многих лет, а ситуация и взаимоотношения между созаемщиками могут в любой момент измениться и не в лучшую сторону. Привлечь созаемщика, и особенно не близкого родственника - это серьезный шаг и он должен быть обдуманным и документально зафиксированным. А оформление жилья в общую собственность - очень рискованное и неоправданное ничем решение.
    В настоящее время большинство банков разрешают привлечение созаемщиков. Так, например, с 2011 года в Сбербанке России по кредитам на приобретение жилья допускается привлечение созаемщиков и: "В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста."
    С одной стороны это хорошо, а с другой не очень. При неправильном подходе к ситуации у одной из сторон могут быть проблемы, так как банк в данном вопросе преследует только свои, сугубо банковские интересы - выдать кредит и чтобы он погасился, и совсем не важно кем из созаемщиков. Поэтому, в вашей ситуации есть только два оптимальных варианта:
    1. Жилье оформляется в долевую собственность и каждый из совладельцев осуществляет оплату своей доли самостоятельно. Между созаемщиками заключается соглашение об этом и кроме того, в нем обязательно оговаривается пересмотр доль после погашения всего кредита, в той пропорции, в которой осуществлено фактическое погашение кредита и % каждым из созаемщиков. Может сложиться такая ситуация, когда одна из сторон не сможет выплачивать свою долю кредита. Оговаривается порядок передачи средств банку.
    2.Жилье оформляется только в собственность заемщика, а созаемщик подключается к оплате кредита только в том случае, если основной заемщик становится неплатежеспособным. В этом случае также заключается соглашение о возможном переоформлении права собственности после погашения кредита в долевой пропорции от расходов каждой из сторон.
    Такие соглашения надо обязательно оформлять через нотариуса, причем одновременно с кредитным договором.


  • Иванова Анна
    Здравствуйте!
    Мы с супругом хотим получит ипотечный кредит на приобретение жилья.
    Пр проверке кредитной истории. оказалось, что у меня был просроченный кредит и из-за этого банк в ипотеке отказывает.
    Что можно сделать в таком случае?
    все банки автоматически рассматривают супруга созаемщиком.
    Можно ли получить ипотечный кредит, если заемщиком будет выступать супруг, а созаемщиком третье лицо?

    Спасибо!


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке, и тут ничего не сделаешь. Наличие ещё одного созаемщика это условие банка не отменяет.

  • Стукова Алина
    Галина Парфирьевна, здравствуйте. Очень нужна ваша консультация.
    Моя мама, работающая пенсионерка(57 лет), собралась идти поручителем к родственнице. Родственница берёт ипотеку на 13 лет. Как банк может брать поручителем человека в таком возрасте, пусть и работающего? Родственница молодая женщина, она запросто может родить через 2-3 года, пропишет ребёнка в этой квартир, и никакой банк её из этой квартиры не выселит, сами понимаете. Получается, все долги должен будет платить поручитель-пенсионер?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    А банк судьба пенсионера не волнует, главное чтобы поручитель соответствовал требованиям и имел достаточный доход. Согласно условий жилищного кредитования возраст поручителя не должен превышать 75 лет, и ваша мама в этот срок вписывается. А не связан ли столь малый срок кредитования именно с этим? Со стороны вашей мамы это очень рискованный шаг, ведь после того как она выйдет на пенсию, с нее могут удерживать в счет погашения кредита до 50 % от пенсии.
    Рекомендую вам и вашей маме прочитать статью " Поручительство по кредиту - о чем должен знать и помнить поручитель ?" и особенно комментарии поручителей с трагическими последствиями.
    Чтобы заемщик не "переложил" погашение ипотеки на поручителя безнаказанно, может стоит продумать возможность получения от заемщика гарантийного обязательства (нотариально заверенного), о том. что она обязуется в случае погашения кредита поручителем, приобретенную за счет кредита квартиру переоформить в собственность поручителя в погашенной части от стоимости.


  • Михневич Сара
    являюсь поручителем у знакомых по ипотечному кредиту, теперь не могу взять кредит в сбербанке. как мне быть?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Причин отказа может быть несколько. Так:
    1. Недостаточность ваших доходов для обслуживания двух кредитов, тогда вам надо выйти из поручителей, но такое возможно с согласия банка и заемщика на замену поручителя и наличии нового поручителя, устраивающего банк.
    2. Если ваша кредитная история уже испорчена поручительством, т.е. по кредиту, в котором вы выступаете поручителем есть сбои по платежам. В этой ситуации кредита вам не получить.


  • Салимова Лилия
    Здравствуйте!!!
    Мы берем ипотеку "Молодая семья".
    Наши родители в предпенсионном возрасте и они не могут выступать созаемщиками...
    Возможно ли,что созаемщиком будет третье лицо?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Да в качестве созаемщиков по приобретаемому готовому жилью может выступать любое физическое лицо, доход которого учитывается при расчете максимального размера кредита.
    Программа «Молодая семья» позволяет привлекать в качестве созаемщиков следующих лиц:

    в количестве не более 6-и человек:

    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи;
    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи и родитель (Родители) членов Молодой семьи;

    в количестве не более 3-х человек:

    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи;
    супруги — члены Молодой семьи / мать (отец) из неполной Молодой семьи и иное(ые) физическое(ие) лицо(а), доход которого(ых) учитывается при расчете максимального размера кредита.


  • Павлова Екатерина
    Галина Парфирьевна, здравствуйте!
    Мы с молодым человеком собираемся взять ипотечный кредит на покупку квартиры, мы не состоим в браке, но планируем это сделать в скором времени . Он выступает Заемщиком, а я Созаемщиком. Сумма на первый взнос есть у молодого человека. Как нам объяснили в Сбербанке погашать кредит будет Заемщик со своей карты. Мы собираемся оформить эту квартиру в собственность 50/50. Насколько я поняла из материала на Вашем сайте, у Заемщика и Созаемщика равные права и обязанности (но это уже нужно внимательно смотреть договор с банком). Скажите, как мне себя обезопасить и быть уверенной в том, что мне принадлежит половина квартиры? Если мы зарегистрируем собственность 50/50, а платежи будут поступать только с его карты и квартиру ведь нужно будет на учет ставить в жкх и т.д. только на одно лицо. Как потом избежать проблем в случае чего? ( в жизни все бывает)
    Заранее благодарю!


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Чтобы обезопасить себя в данной ситуации - можно подписать соглашение между заемщиком и созаемциком, в котором оговорить все возможные нюансы по деньгам и собственности и заверить его нотариально. Для этого вам потребуется консультация юриста.

  • Козлов Вячеслав
    Здравствуйте. Я подал в банк заявку на получении ипотечного кредита. сумма запрашиваемого кредита 700 тыс.руб. Платеж - аннуитентный. Могу ли я к моменту подписания кредитного договора уменьшить сумму запрашиваемого кредита до 600 тыс.руб., и вид платежа на диффириенцированный?

    PS С застройщиком заключен договор на долевое участие в строительстве, в котором указана сумма собственных средств 700 тыс. и сумма заемных средств - 700 тыс. (Договор изменить уже невозможно).


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Это будет зависеть от кредитного комитета банка. Вам надо посетить консультанта банка, с которым вы работали по документам и уточнить принято ли уже решение по вашему кредиту. Пересмотр допускается, но может затянуть выдачу.
    Поменять вид платежа на дифференцированный можно только тогда, когда условиями ипотечного кредитования банка заложены два вида и тоже с согласия кредитного комитета. Большинство банков применяют только аннуитетные платежи.


  • Кузнецова Евгения
    Добрый день, у моего молодого человека есть бывшая жена и ребенок 6 лет, ко всему, еще и 2-х комнатная квартира в ипотеке, титульным заемщиком данной собственности является жена, но стартовый капитал был семьи моего молодого человека! В свидетельстве о регистрации собственности указаны они оба (50/50), они уже три года разведены, обязательства по исполнению кредитного договора и содержания квартиры, в том числе и коммунальные платежи осуществляет мой молодой человек. Бывшая жена изъявила желание выйти из договора, но банк не дал согласие, объяснив, что так им удобно! Возможно ли сделать так, чтобы договор ипотеки оформили только на моего молодого человека и переоформили свидетельство?

  • Якин Вова
    Здраствуйте! Такой вопрос , у нас есть 3х- комн.квартира подарил Дед маме.Там доля моя ,брата,и мамы общая площадь 66кв.метров. У меня есть жена мы отдельно снимаем квартиру но я прописан у мамы. у жены тоже есть доля,мама хазяйка , площадь 65кв.метров в доли жена,брат ее,папа,мама!Нам могут дать ипотеку ? или подскажите как лучше сделать чтоб дали?Заранее спосибо . :-)

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Наличие у вас с супругой долей в собственности семей не должно стать причиной отказа в выдачи кредита на приобретение жилья. Главное, чтобы вы соответствовали требованиям банка по выбранному виду кредитования и имели достаточный и стабильный доход. Вам надо посетить консультанта банка.

  • Попович Анастасия
    Мы с мужем берём ипотеку под покупку квартиры в строящемся доме. Муж - заёмщик, я - созаёмщик. Ипотека - по льготной программе Газпрома, где работает муж. Можно ли оформить квартиру на меня, не теряя льготу?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Для ответа на ваш вопрос, надо знать условия Газпрома по предоставлению льгот своим работникам. При оформлении льгот, работник, как правило, представляет в организацию документ, подтверждающий приобретение им жилья.

  • Аседова Наталия
    Добрый день! Не могли бы Вы подсказать, насколько законны требования Сбербанка, который выступает залогодержателем по договору ипотеки. В настоящее время при получении вида на жительство в УФМС требуют предоставить разрешение банка на прописку. Квартира принадлежит двоюродной сестре, но в самом договоре ипотеки никаких условий, ограничивающих ее право на регистрацию родственников, не прописаны. Банк такое согласие не дает. Имеет ли банк на это право?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    У меня нет права да и желания квалифицировать действия банка. Но квартира в залоге у банка, и без согласия залогодержателя никакие операции с жильем не производятся. Кредит еще не погашен, и будет ли погашен - заемщик гарантировать не может, ведь срок то кредитования очень большой,а в жизни бывает всякое.
    А статья 31е) Постановления Правительства РФ от 17 июля 1995 г. N 713 гласит - "Снятие гражданина с регистрационного учета по месту жительства производится органами регистрационного учета в случае:
    - выселения из занимаемого жилого помещения или признания утратившим право пользования жилым помещением можно осуществить только на основании вступившего в законную силу решения суда;"
       


  • Наталия Аседова
    Спасибо за столь скорый ответ!

  • Багдасарян Ирина
    Добрый день,
    Подруга взяла ипотечный кредит она яв-ся Заемщиком, я с мужем должны были быть Поручителями, но банк настоял, чтобы в договоре мы тоже назывались Заемщиками. Собственность на квартиру оформлена на подругу, платежи делает только она. Как нам выйти из ее ипотеки?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Для получения ипотеки скорее всего вашей подруге не хватало дохода, поэтому вы и попали в созаемщики. И еще с вас можно без судебных решений списывать кредит, при необходимости. Обычно выйти из созаемщиков сложно, можно только предложить банку других созаемщиков или ждать, когда остаток по кредиту снизится до размеров, которые подруга сможет обслуживать исходя из своих доходов. Я надеюсь, что подписавшись созаемщиками вы заключили с подругой соглашение? Посмотрите статью - " Созаемщик - это кто " и отзывы людей, очень полезно знать возможные последствия своего решения.

  • Санникова Ольга
    Добрый день!
    Не могли бы вы помочь в данной ситуации, как сделать правильно. Мы с мужем собираемся взять ипотеку. Первоначальный взнос есть с моей стороны в размере 1 000 000 р. плюс материнский капитал, но я не смогу взять ипотеку, так как нахожусь в декретном отпуске и официальная зарплата очень маленькая. Возможно ли это заверить в документах при оформление договора на квартиру, то что внесла первый взнос и стоит ли делать это?. Плательщиком будет мой муж.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    В жизни всякое бывает, поэтому вам стоит согласовать с банком вариант, где вы будете созаемщиком по кредиту с получением права собственности в квартире в той пропорции, которая получится по факту взноса средств каждым из вас. В том числе с материнским капиталом. Или жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка и вашего взноса, должно быть оформлено в общую долевую собственность супругов и их детей (по желанию). В Сбербанке, например, вообще действует программа «Ипотека плюс материнский капитал». И еще, посмотрите пожалуйста материал - " Созаемщик - это кто " и комментарии к нему. В этом случае каждый оформляет взносы от своего имени.

  • РУСИНА ОКСАНА
    Добрый день, Галина Парфирьевна!!!!
    У меня проблема, нужна Ваша помощь. Мне одобрили ипотеку в Сбербанке по програме "Молодая семья", мне устраивает и процент.ставка и условия, мы нашли квартиру, но, данная квартира находится в залоге другого банка (ВТБ-24). что делать?


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Лучше бы вам поискать другой вариант приобретаемого жилья. Если же вы хотите купить именно эту квартиру, то вам стоит сначала посетить ВТБ24 и уточнить состояние дел по кредиту у продавца квартиры, а так - же узнать сроки и условия снятия залога по квартире, на момент погашения кредита третьим лицом. В такой оплате заложено много рисков. Кредитные работники двух банков должны сработать синхронно. Освобождение квартиры из залога одним банком, и оформление нового залога другим банком надо проводить в один день, что очень и очень сложно.

  • талалаева татьяна
    Мы с мужем хотим взять земельный участок с домом по ипотеке,муж идёт созаёмщиком,можем мы договор купли-продажи оформить в долях.Не будет ли против сбербанк России.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Теоретически это возможно, но надо согласовывать с филиалом, там могут быть свои заморочки. В заявлении-анкете предусмотрено указание следующей информации по ипотечному кредиту - "Физические лица, на которых будет оформлено право собственности приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости в случае оформления его в залог". В вашем случае, вы оба должны быть залогодателями по кредиту.

  • Попов Александр
    Здравствуйте мы с женой хотим взять социальную ипотеку но есть проблема я дольщик 1/2 квартира 2-х комнатная жилая площадь 53 кв.метров есть ребёнок(полностью членов семьи 4) смогу ли я пройти по социальной ипотеке .Заранее спасибо.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Так как я не работник Сбербанка, то на этот вопрос мне ответить сложно - я не знаю о какой социальной программе ипотеки идет речь и в каком регионе.

  • Слободина Лилия
    Доброе время суток!Муж с женой официально не развелись но живут раздельно.А жена согласия на зло не даёт.Можно ли взять ипотеку на мужа не офорляя соглашения жены.И можно ли жену обойти???Они живут в разных горадах.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Это некорректный вопрос. Пока супруги не разведены, согласие жены на ипотеку, а во многих банках и требование по участию жены как созаемщика обязательно. Если между супругами не подписан "БРАЧНЫЙ КОНТРАКТ", то все их имущество является совместно нажитым, и все долги тоже общие, поэтому подставляться она и не хочет, и это в её положении разумно.

  • Иванова Ирина
    Добрый день! Хотела проконсультироваться по вопросу, связанному с ипотекой. Планируем с мужем (состоим в официальном браке) приобретать в ипотеку квартиру на вторичке. Я на данный момент нахожусь в декрете 2 месяца, муж получает зарплату неофициально , ндфл-2 может предоставить только с работы по совместительству (на основной работе ни ндфл-2, ни справку по форме банка за последние полгода предоставить не могут).
    1.Возможно ли одному из нас получить одобрение в каком-либо банке как титульному заемщику, скажем, с привлечением созаемщиков (родители)?
    2. В одном из банков предложили оформить ипотеку на родителей мужа, без нашего участия, т.к. они подходят под запрашиваемые критерии. Но в таком случае, собственником недвижимости становятся они. Как лучше в дальнейшем переоформлять квартиру с родителей в нашу совместную собственность, и при этом не платить налог? - Например, с дарственной, насколько знаю, требуется оплатить 13 % налог от рыночной стоимости недвижимости, да и если дарственную оформят на супруга, то это будет его личная собственность, я не могу на нее претендовать, как жена, а деньги выплачивать, фактически предстоит мне.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Ответ на ваши вопросы можно посмотреть здесь>>

  • лариса иванова
    Здравствуйте! Пришла смс из банка что одобрен кредит на ипотеку. Но это не значит, что дадут 100 %?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Чтобы получить кредит в размере 100 % от стоимости приобретаемого жилья необходим дополнительный залог или поручительство сверх стоимости закладываемого жилья. Обычно банки очень редко выдают кредит в размере 100% стоимости приобретаемого жилья, так как это большой риск.

  • Дмитрова Инна
    Добрый день!

    Я со своей свекровью хотим взять квартиру в ипотеку и стать созаемщиками. Может ли данная квартира быть оформлена на третье лицо (на моего мужа). Чтобы ни я, ни свекровь не могли претендовать на данную квартиру в дальнейшем? (ипотеку мужу не дадут, тк. он не работает на новом месте еще достаточного срока, но выплачивать полную стоимость по ипотеке будет именно он).


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Нет, при ипотечном кредитовании квартира оформляется только на заемщиков и/или созаемщика. Так как согласно законодательству, в случае не погашения кредита, изъятию может подлежать только жильё оформленное на заемщика кредита. А вы не боитесь, что ваш муж и свекровь могут повести себя "непредсказуемо" и вы останетесь один на один с банком. Почитайте комментарии к статье "Созаемщик - это кто?" Мужа лучше всего было бы взять в созаемщики тоже.

  • Иванова Алина
    Добрый день!!!!
    Я до замужества приобрела квартиру в ипотеку для своих родителей.Через год вышла замуж,мы заключили с мужем брачный договор и он отношения к этой квартире не имеет.
    Муж сейчас собирается приобретать свою квартиру но ему не хватает части денег!!!может ли он приобрести жилье с привлечением ипотечных средств или кредитных без моего участия?????


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Может, если это было оговорено в брачном контракте.
    Для оформления кредита вашему мужу потребуется представить в банк - нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу жилого помещения в залог.
    Согласие не требуется в следующих случаях:
    - В соответствии с п. 1 ст. 36 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество,
    полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью;
    - в случае наличия брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.


  • трач ирина
    подскажите, как поступить в след.ситуации:мы развелись с мужем, осталась не выплаченной ипотечная квартира,которая была приобретенная в долевой собственности(мне принадлежат 23, а ему- 13).Есть несовершеннолетний ребенок.На данный момент я с ребенком и бывший муж проживаем в этой квартире.Прописана только я.Муж не хочет отказываться от своей доли, не хочет,чтоб я выкупила его долю. Что можно сделать в данной ситуации, хотелось бы разъехаться и решить этот вопрос

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Без согласия мужа и банка - до полного погашения кредита ничего сделать в вашей ситуации не возможно. А при наличии договоренности - можно переоформить кредит как два самостоятельных кредита с продажей этой квартиры и покупкой в счет кредита двух других. Оформить что-то в виде рефинансирования. Но это сложная процедура, и банки на такое идут очень неохотно.

  • Чернышев Максим
    Здравствуйте.
    Помогите, пожалуйста, разобраться. Ситуация следующая. Хотим с женой взять ипотеку в СБ. Зарплата жену полностью белая, моя полностью неофициальная. У банка требование: "Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста".
    Нужна не очень большая сумма, по нашим подсчетам достаточно только зарплаты жены для ее получения. Вопрос в том, не снизят ли сумму кредита жене как титульному заемщику из-за того, что созаемщик (я) не может подтвердить доход?
    Отмечу, что я, ес-но, не иждивенец
    В ответе дайте, пожалуйста, ссылку на конкретный документ, если вас не затруднит.
    И если все-таки могут снизить, то какой выход возможен из этой ситуации? Т.е. что бы такое можно было сделать (кроме моего офиц. оформления), чтобы не уменьшить сумму кредита?

    Спасибо.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Ссылку на конкретный документ дать не смогу, так как документов, которые помогают подстраховаться, не встречала. В процессе рассмотрения документов кредитным инспектором банка, сумму кредита вашей жене, как титульному заемщику, могут снизить и по каким-то другим соображениям банка. Требования по определению платежеспособности заёмщика скорее всего изложены во внутри банковских положениях по работе с заёмщиком, которых в открытом доступе конечно нет.

    А выдержку с сайта Сбербанка, что "Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста" вы и сами знаете и написали. Эта выдержка как раз и говорит о том, что Банк декларирует допустимость отсутствия доходов у супруга(и). Обязательное привлечение супруга в созаёмщики, при достаточности доходов заёмщика, связана с другой причиной - с оформлением приобретаемого жилья.

    Вам просто надо посетить консультанта банка со справкой о доходах жены, чтобы он составил предварительный расчёт и определил предполагаемую сумму кредита. А так как на результат могут влиять и субъективные факторы, которые могут проявиться именно во время консультации, то у вас остаётся ещё одна возможность подстраховаться, это привлечь ещё одного созаёмщика (например - своих родителей, даже если они пенсионеры). На сайте Сбербанка говорится, что:
    Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Тем более, что согласно перечня документов, подтверждающих трудовую занятость заёмщиков/созаёмщиков справки о доходах по пенсионерам не требуются.


  • Чернышев Максим
    Большое спасибо за обстоятельный и профессиональный ответ!

  • Пайвина Ольга
    Доброго времени суток!Помогите разобраться!Банк ВТБ перевел ипотечные средства на счет ооо до регистрации сделки в палате.Палата приостановила сделку по заявлению учредителя и по причине того что справка о некрупности подписана директором вместо учредителя.Согласно уставу директор имел права продавать квартиру.

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Это юридический вопрос, на который можно ответить только изучив устав ООО. Могу только сказать, что в Федеральном Законе "Об Обществах с ограниченной ответственностью" (ОБ ООО) от 08.02.1998 N 14-ФЗ есть такие положения, которые определяют участие учредителей (наблюдательного совета) в принятии отдельных решений. Так, сделка с продажей квартиры по Уставу ООО может производиться только с письменного согласия общего собрания участников общества или совета директоров (наблюдательного совета) общества.
    Такое участие учредителей может выражаться в виде оформления письменного одобрения сделки, без которого исполнительный директор не имеет право осуществлять проведение сделки. Приведу статьи закона:
    Статья 32. пункт 2.1 Компетенция совета директоров (наблюдательного совета) общества определяется уставом общества в соответствии с настоящим Федеральным законом. Уставом общества может быть предусмотрено, что к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества относятся:
    8) решение вопросов об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных статьей 45 настоящего Федерального закона;
    9) решение вопросов об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных статьей 46 настоящего Федерального закона;

    Статья 46. пункт 1. Сделки (в том числе заем, кредит, залог, поручительство), в совершении которых имеется заинтересованность члена совета директоров (наблюдательного совета) общества, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа общества, члена коллегиального исполнительного органа общества или заинтересованность участника общества, имеющего совместно с его аффилированными лицами двадцать и более процентов голосов от общего числа голосов участников общества, а также лица, имеющего право давать обществу обязательные для него указания, совершаются обществом в соответствии с положениями настоящей статьи.
    пункт 3. Сделка, в совершении которой имеется заинтересованность, должна быть одобрена решением общего собрания участников общества.
    Решение об одобрении сделки, в совершении которой имеется заинтересованность, принимается общим собранием участников общества большинством голосов от общего числа голосов участников общества, не заинтересованных в совершении такой сделки.

    Статья 46. пункт 1. Крупной сделкой является сделка (в том числе заем, кредит, залог, поручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет двадцать пять и более процентов стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении таких сделок, если уставом общества не предусмотрен более высокий размер крупной сделки. Крупными сделками не признаются сделки, совершаемые в процессе обычной хозяйственной деятельности общества, а также сделки, совершение которых обязательно для общества в соответствии с федеральными законами и (или) иными правовыми актами Российской Федерации и расчеты по которым производятся по ценам, определенным в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, или по ценам и тарифам, установленным уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
    пункт 3. Решение об одобрении крупной сделки принимается общим собранием участников общества. В решении об одобрении крупной сделки должны быть указаны лица, являющиеся сторонами, выгодоприобретателями в сделке, цена, предмет сделки и иные ее существенные условия.

    Я не думаю, что оформляя ипотеку с покупкой квартиры у ООО юрист банка чистоту сделки не проверял. Скорее всего Уставом ООО одобрения сделки не требовалось. Тогда юрист банка должен отнести копию устава ООО в регистрационную палату и доказать, что требование учредителя остановить регистрацию необоснованное и "ипотечная сделка" с регистрацией собственности должна быть оформлена.
    Если же разрешение учредителей всё таки требовалось, а банк не проверив чистоту сделки по покупке квартиры перечислил средства в ООО (до регистрации), то он должен вернуть средства со счёта ООО (если сможет!) и погасить ссуду.

    Если вопрос банком не будет решён, вам потребуется консультация юриста и возможно оформление претензий. Далее вашу проблему с ипотекой придётся решать через суд. В данной ситуации просматривается какой-то "сговор", так как учредитель не мог не знать, что по тому-же закону об ООО сделка по покупке квартиры может быть признана недействительной только по решению суда. Так, отмену сделки, в которой заинтересованы члена совета директоров (наблюдательного совета) общества решает суд, что в законе прописано так:
    Статья 45. пункт 5. Сделка, в совершении которой имеется заинтересованность и которая совершена с нарушением предусмотренных настоящей статьей требований к ней, может быть признана недействительной по иску общества или его участника.
    Срок исковой давности по требованию о признании сделки, в совершении которой имеется заинтересованность, недействительной в случае его пропуска восстановлению не подлежит.
    Всё это говорит о том, что Вам надо очень активно поработать с банком.


  • Илюшина Нина
    Здравствуйте. ситуация тяжелая. являюсь созаемщиком. заемщик мой супруг/ бывший супруг он не платил ипотеку. плачу я, узнаю через 2 месяца арестовали счет (по долгам мужа не имеющим отношение к ипотеке) на который я стабильно ложу деньги для ипотеки. в результате я сейчас должна оплатить долг за ипотеку за 3 мес и почему то пристава вешают долг мужа на меня. хотите открыть счет платите долг...муж делить ничего не хочет...а я не могу найти поручителя взамен бывшего супруга...как вернуть то что я заплатила от приставов? и разблокировать счет...
    в кредитном договоре прописан номер счет для погашения ипотеки...


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Мне сложно что-то вам подсказать, так как надо знать тонкости оформления ипотеки и ваших взаимоотношений с бывшим супругом (оформлен развод или распался гражданский брак) и ещё быть юристом.
    Вам стоит приостановить зачисление средства на счёт, с которого производится погашение кредита, и вообще новых счетов даже в других банках открывать пока не стоит, смысла нет - найдут и спишут. Собирайте средства пока в "стеклянную банку". Кроме того, вам стоит подумать над такими вопросами:
    1. Вы имеете право подать встречный иск в суд на возврат той суммы, которую вы оплатили банку как созаёмщик, так как изменились обстоятельства ваших взаимоотношений.
    2. Стоит изучить вопрос возможности раздела имущества через суд, в том числе и приобретённого в кредит жилья. О таком варианте Вам стоит посоветоваться с банком.
    3. Надо подключить юриста и разобраться, на основании какого решения и каких документов приставы взыскивают средства с вашего счёта (при наличии развода конечно), если вы не выступали гарантам по долгам бывшего мужа, возможно списания средств необоснованные.


  • Корсун Екатерина
    Доброго времени суток! Очень надеюсь на ваш совет! Мать на пенсии (52 года), работает, планирует взять ипотеку, боится дадут ли. Первоначальный взнос более 50% от квартиры, ипотеку хотелось бы взять лет на 5-7 с выплатами примерно 20-25 тр. Сомневаемся дадут ли ей, учитывая, что ее пенсия + зп = примерно 30 тр. Ситуация такая - мать замужем, но все имущество (квартира, 2 машины и 2 гаража) оформлены на отца (мужа), то есть под залог имущества взять ипотеку не получится. По поводу выплат никто не сомневается, сумму потянет, так как мы (дети) будем помогать. Хотели сделать отца созаемщиком (так наверняка должны дать), но они рассматривают вариант еще одной ипотеки через пару лет на отца, чтоб переехать на большую землю. У мамы две дочери (я и сестра), у сестры уже есть квартира в ипотеке, я с мужем планирую брать льготную ипотеку через годик-два (по нехватке квадратных метров, у него комната от отца досталась 10 квадратов, больше ни у него, ни у меня в собственности ничего нет). Вопрос в следующем - если я пойду к маме созаемщиком или поручителем (зп у меня по-больше, чем у нее, может повлиять, чтобы ипотеку одобрили), не помешает ли это нам с мужем получить субсидию на квартиру? Я имею ввиду не расценят ли это так, будто у меня уже есть жилая площадь? И дадут ли пойти к мужу созаемщиком в его ипотеке в принципе, если на тот момент мамина ипотека еще будет не погашена до конца? И в случае, если отец пойдет к матери созаемщиком/поручителем, то даст ли потом банк ипотечный кредит отцу (отец не на пенсии, зп около 60 тр)?
    Повторюсь, в том, что ипотека будет оплачиваться, сомнений нет, просто думаем как лучше сделать, чтоб все остались довольны - мы с мужем получили льготную ипотеку, и мать смогла получить ипотечный кредит (на небольшой срок с приемлемыми процентами), оставив такое же право отцу. Жду вашего совета, заранее благодарю!


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    В вашей ситуации вариантов, чтобы "все остались довольны" предложить не смогу - не нашла. Единственный наиболее приемлемый вариант - оформить кредит на вашего отца, а мать будет в обязательном порядке выступать созаёмщиком, таковы уж правила оформления ипотеки. Почему я пришла к такому выводу вы поймёте, когда я сделаю раскладку вашей ситуации:
    1. Заёмщику/титульному созаёмщику, при наличии доходов в 30 тыс. руб. ипотеку на 5-7 лет теоретически банк выдать конечно может, но из-за низких доходов заёмщика, сумма может оказаться недостаточной для покупки жилья. Кроме того, может оказаться, что доход заёмщика не достаточен для платежеспособности по кредиту на короткий срок. При таком раскладе для банков слишком велик риск невозвратности ипотеки, чего они стараются избегать. Для увеличения суммы получаемого кредита потребуется привлечение созаемщиков..., но здесь есть нюансы, которые работают против вас.
    2. Так, при оформлении ипотеки супруг(а) заёмщика/Титульного созаемщика в обязательном порядке (вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста) привлекается банком в созаемщики. Так, становится проблематичным оформление ипотеки на самого отца в дальнейшем, так как он обязательно будет созаёмщиком в кредите матери. В связи с этим целесообразности оформления кредита на вашу мать нет (не очень большие доходы, и возраст пенсионный).
    3. Чтобы решить свои проблемы с жильём на большой земле, придётся организовать досрочное погашение ипотеки на теперешнем месте жительства. Так, можно оформить налоговый вычет, и направить его на досрочное погашение кредита.
    4. Расчёт возможной суммы ипотеки для самого созаёмщика, будет составляться не только с учётом его доходов, но и с учётом суммы ранее оформленной ипотеки, в которой он выступает созаёмщиком. Исходя из доходов, ни один из вас скорее всего не сможет обслуживать сразу два крупных кредита одновременно. Этот момент стоит уточнить у консультанта выбранного банка. Итак, выступая созаёмщиками, вы закрываете дорогу по оформлению ипотеки уже на себя. Кроме того, не стоит забывать и про кредитную историю - любая непредвиденная задержка в погашении кредита будет ложиться плохой кредитной историей на вас и отодвинет вас как заёмщика на 15 лет.
    5. Созаёмщик по ипотеке, на которого не оформляется право собственности в приобретаемом заёмщиком жилье, своего жилья не имеет, он просто "гарант" погашения кредита. И субсидию при оформлении своей ипотеки на свою квартиру получить конечно сможет. Отсутствие другого жилья ведь легко подтверждается справками.



  • ЕГОРОВА Наталья
    Здравствуйте. Помогите пожалуйста деловым советом. Мы с гражданским супругом хотим взять ипотеку, первый взнос 30 %,от стоимости квартиры,мой доход приблизительно 37000,его доход 42000. Но у меня,есть 2 кредита,общей суммой ежемесячного платежа 5000,и две кредитные карты,общей суммой ежемесячного платежа 5000. Кредитная история хорошая,и у супруга и у меня. Супруг будет заемщик,а я созаемщик. Но супруг не знает о наличии моих кредитов, как уведомить банк о наличии кредита,но чтобы супруг об этом не знал,так как кредиты выплачивают мои родители?! И как такое количество кредитов повлияет на одобрение и сумму кредита?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Уведомить банк о наличии кредита так, чтобы ваш "супруг" об этом не узнал, вы конечно сможете, если посетите банк для представления своего пакета документов созаёмщика не одновременно с "супругом", а чуть позже. Но станет ли это верной тактикой. Как и заёмщик, созаёмщик заполняет "Заявление-анкету заемщика/созаемщика", в которой о наличии кредитов говорит указание кода субъекта кредитной истории. Исходя из этого банк может принять одно из следующих решений:
    • ;
    • в привлечении вас в созаёмщики будет отказано из-за большого количества обслуживаемых уже кредитов, что банком афишироваться не будет (банки не сообщают клиентам причины отказов);
    • вы станете созаёмщиком, но размер вашего ежемесячного дохода, который увеличит размер кредита будет значительно меньше, чем у супруга.

    Предсказать заранее решение банка невозможно, но эти решения могут вызвать вопросы у "супруга".

    На сумму кредита повлияет не количество кредитов, а их сумма и размер ежемесячных платежей. В чём вы можете убедиться сами, составив два расчёта размера кредита на калькуляторе, например, Сбербанка (1 - с указанием ежемесячных платежей по кредиту,2 - без указания платежей) - размер кредита с указанием ежемесячных выплат по обязательствам будет почти в два раза меньше!

    В вашей ситуации для вас есть и ещё один риск - это так называемый гражданский брак. Вы, скорее всего, в расчётах банка не будите выступать женой заёмщика, а будете выступать просто созаёмщиком. А созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором, т.е. перед банком только за возврат кредита в полном объёме, т.е. соглашается на солидарную обязанность (ответственность) по погашению кредита. Таким образом, претендовать на долю в приобретённой квартире вы не сможет, если между вами и "супругом" не будет подписано отдельного соглашения, а вот платить по долгам вы будете вместе. Я бы вам посоветовала почитать вопросы-комментарии людей к статье "Созаёмщик - это кто?" и просчитать свои возможные риски.


  • Курманова оксана
    Здраствуйте! Могули я использовать мат.капитал , если я иду у сына созаёмщиком???

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Думаю, что не можете, но лучше вам об этом посоветоваться в Пенсионном Фонде, возможно есть какие-то дополнения в закон или разъяснения. Но согласно п. 4 Статьи 10. Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" (с изменениями и дополнениями) предусмотрено следующее:
    Жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

    Выступая созаёмщиком у сына, вы не будете владельцем приобретаемого им жилья, а следовательно будет нарушено требование закона - об оформлении в общую собственность родителей и всех детей жилья в которое вложен материнский капитал.


  • kamaldinova lola
    Здравствуйте! Мы получили сертификат на молодую семью,одобрили ипотеку,есть несовершеннолетний участвовал в провинции у мамы,придя в банк отдавая сертификат, они сказали взять разрешения у опеки материнства и детства справку завершённым нотариусом! Разрешал ли нам,и дадут ли нам эту справку что бы ребёнок был собственником в новой квартире?и какие условия? Нужен ли первоначально взнос в ипотеку?

  • Галина Парфирьевна Банкирша
    При оформлении ипотеки всегда требуется первоначальный взнос, а при оформлении ипотеки для молодой семьи взнос может быть чуть-чуть меньшего размера. Так, первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи в Сбербанке с несовершеннолетним ребенком/детьми - 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, а для «Молодых семей» без детей - 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости и соблюдения сопутствующих условий.

    Условия кредитования в разрезе банков - могут быть разными. Так, основные условия оформления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке следующие:
    • Ставка от 12,5% годовых
    • Срок кредита: до 30 лет
    • Первоначальный взнос от 15%*
    • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости
    • Возраст - один из супругов не достиг 35-летнего возраста.


    Думаю, что Опекунский совет будет заинтересован в выдаче вам такой справки - разрешения, так как это защитит права ребёнка на наличие и сохранение собственного жилья. Полномочия органов Опеки и попечительства можно посмотреть в Ст. 7 - 8 ФЗ от 24 апреля 2008 года N 48-ФЗ "Об опеке и попечительстве" и в Ст.31 - 40 ГК РФ (Часть 1, ГЛ, 1).


  • Породин Максим
    Здравствуйте!
    Помогите, пожалуйста, разобраться.
    Собираемся с женой взять ипотеку в Сбере. Не можем понять, куда при расчете процентной ставки идет % за страхование жизни и здоровья. Поясню. У СБ условие: можешь не страховаться, но тогда +1 процент к ипотеке (скажем для примера 14+1=15 %). Если я страхуюсь, то этот 1% при построении графика платежей на сайте СБ не учитывается, т.е. в моем примере калькулятор выдаст 14%. Но ведь я этот процент все равно буду платить (при страховании). Так как же мне подсчитать конечную процентную ставку, с учетом страховки? Просто убрать галочку (при подсчете на сайте) "наличие страхования" и предположить, что это и есть конечная процентная ставка?
    Добавляю, что я знаю, что ставку в итоге назначает андеррайтер. Но я хочу понять принцип: куда идет этот % за страховку - плюсуется к процентной ставке по ипотеке или существует как-то отдельно и поэтому нужно понимать, что процентная ставка по кредиту, который тебе выдают, еще не все и надо учитывать добавочный 1%?
    Надеюсь, объяснил понятно.


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Ответ на ваш вопрос размещён в отдельном материале - "Как определить процентную ставку банка (Сбербанка России)"?

  • Савельева Ксения
    Добрый день!
    Подскажите как правильно поступить:
    Хочу оформить ипотеку на брата т.к. у самой дохода официального нет.
    сложность в том, что брат женат и как сделать так, чтобы ипотечный кредит не касался жены его(она боится, что ей не дадут потребительский кредит если она захочет), а также чтобы она не имела на эту квартиру никаких прав ни в браке, ни при разводе.
    После полной оплаты ипотеки, квартиру брат переоформит на меня. Несмотря на то, что я ему и его жене доверяю, не хочу в итоге остаться без денег и квартиры-не малая сумма все таки...


  • Галина Парфирьевна Банкирша
    Вы задали практически неразрешимый вопрос. Если заёмщиком будет выступать ваш брат, тогда его супруга в обязательном порядке будет привлечена банком в созаёмщики, так как она является супругой титульного созаёмщика. Вы же в данной ситуации к жилью никакого отношения иметь не будете, и даже если и докажете, допустим, в суде, что платили за квартиру вы, то жильё забрать не сможете - просто это будет ваш заём брату, который суд, скорее всего, обяжет его возвращать.

    Если у вас есть хоть какой-то официальный доход, то вы можете выступить созаёмщиком, и жильё тогда можно оформить в совместную собственность всех созаёмщиков. Но так это можно оформить только с согласия банка, так как обычно банки оформляют залог на приобретаемое жильё на титульного созаёмщика, им так проще контролировать.
    Если вы выступите созаёмщиком, но в совместную собственность квартиру не оформите - тогда единственным вариантом страховки может стать заключение между вами и вашим братом соглашения о принципах погашения кредита созаёмщиками и перераспределение собственности в зависимости от того, какова будет фактическая доля платежей каждого из вас с дальнейшим переоформлением собственности в долевую или вашу (только после полного погашения кредита конечно!).

    Такой договор стоит оформить через нотариуса при любом варианте оформления ипотеки. И платежи должны оформляться от лица каждого из созаёмщиков, чтобы был учёт затрат каждого.

    Другие кредиты в банках ваш брат и его жена смогут получать только с расчётом платежеспособности с учётом ипотеки. И ещё, своевременность погашения данной ипотеки отразится на их кредитной истории и будет учитываться при оформлении других кредитов в дальнейшем.



Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


09.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com