У меня накоплена небольшая сумма денег (где-то около 100 т.р.), но размещать их на один вклад я не хочу. Когда же я сказал в банке, что хочу средства разделить на несколько разных вкладов, то в ответ услышал, что делать это нежелательно. А почему нежелательно пояснять не стали. Подскажите, пожалуйста, какое количество вкладов допустимо к оформлению в одном банке и почему оформлять много вкладов нежелательно?
Ответ:Ограничений на максимальное количество вкладов, открываемых вкладчиком в одном банке, законами Российской Федерации и Инструкциями Банка России не установлено. Так, в статье 37 Главы VI Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 говорится, что «вкладчики могут иметь вклады в одном или нескольких банках», и заметьте – «иметь вклады» употребляется во множественном числе. Исходя из этого, вкладчик вправе иметь в банке или его структурном подразделении то количество вкладов (счетов по вкладам), которое ему необходимо.
На каждый счёт по вкладу (депозиту) клиента банком формируется «Юридическое дело клиента». Допускается формирование одного юридического дела по нескольким счетам клиента. (Глава 10, статья 10.1 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И)
Вот поэтому для работников банка «нежелательно» оформлять много вкладов на одного вкладчика, больно это хлопотно, особенно если вклады будут мелкие, а банковскими правилами определено их оформление на каждый вклад отдельно. Получается, что работы по оформлению вкладов будет много, а результат не очень впечатляющий. Подумайте только, сколько надо для формирования нескольких юридических дел собрать документов.
Так, в юридическое дело клиента по вкладу (счёту) помещаются следующие документы:
- Копии документов удостоверяющих личность клиента (либо сведения об их реквизитах);
- Карточка с образцом подписи на бланке формы N 0401026;
- договор банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору;
- переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
- копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии);
- другие документы и сведения, необходимые для идентификации клиентов.
И ещё, размещая много вкладов в одном банке, надо держать на контроле общую сумму всех вложений с причисляемыми процентами, чтобы не превысить потолок максимального размера страхования вкладов в одном банке, который составлял на момент написания данного материала 700 000 рублей. (Ст. 11 ФЗ РФ от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ.) С 1 октября 2020 г сумма размера страхования вкладов в банке увеличена до 1 400 000 руб.(Федеральный закон от 25 мая 2020 г. N 163-ФЗ):
Статья 11. п.3 Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.