Количество банков в России - динамика за 2007-2017 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов



Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 - 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного фонда.

Итак, сколько банков и не банковских КО в России и сколько из них мелких банков? В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2017 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет – 623, из которых 336 (53,9%) можно отнести к крупным банкам. А на 01.01.2016 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло – 733, из них - 383 (52,3%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.

Из общего количества банков и не банковских КО на начало 2017 года - 314, или 50,4 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы за 2016 год - 12 330 126 человек получается, что на каждые 39,27 тысяч населения столицы приходится один банк.



Количество банков на 01.01.2017 года составило 623, то есть за прошедший 2016 год сократилось еще на 110 банков (733 - 623). А количество банков, начиная с 2008 г. сократилось уже на 513 банков (1 136 - 623) что составляет 45,2 %, и что самое неприятное - быстрыми темпами происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам.

Количество банков на 01.02.2017 года составило 619, то есть только за январь 2017 года количество сократилось еще на 4 банка (623 - 619)

Динамика общего количества действующих банков России в разрезе Федеральных округов, за последние 10 лет выглядит так:


Количество действующих банков в разрезе регионов РоссииНа 01.01 2008г.На 01.01 2009г.На 01.01 2010г.На 01.01 2011г.На 01.01 2012г.На 01.01 2013г.На 01.01 2014г.На 01.01 2015г.На 01.01 2016г.На 01.01 2017г.
1.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ632621598585572564547504434358
г.Москва555543522514502494489450383314
2.СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ81797571697070646049
3.ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ11811511347454646433738
4.СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ---57565043282217
5.ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ134131125118111106102928577
6.УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ63585451454442353229
7.СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ68686256545351444137
8.ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ40363127262322221718
9.КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ-------25-
ИтогоПо Российской Федерации1 1361 1081 0581 012978956923834733623


Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.

Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Так, только 03.03.2017 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у 3-х банков и аннулировал лицензию у 1-го банка.    

Количество действующих банков в России на 01.01.2017 года составило 623, т.е. за 2016 год их число сократилось на 110. Тогда как за 2015 год банков сократилось только на 101 единицу, а в 2014 году - на 89 единиц. Сокращение банков в 2016 году существенно ускорилось.

А количество действующих банков в России на 01.04.2017 года составило уже 607, то есть за первый квартал Банк России отозвал лицензии ещё у 14 банков, в том числе у таких банков как:
  • ПАО «Татфондбанк» (рег. № 3058, г. Казань) с 03.03.2017г.
  • ООО «КБ «Тальменка-банк» (рег. № 826, г. Барнаул) с 23.01.2017.
  • КБ «Межрегиональный Почтовый Банк» (рег. № 3171, г. Москва) с 03.03.2017.
  • АО «Булгар банк» (рег. № 1917, г. Ярославль) с 16.01.2017.


А в 2016 году, например, лицензии отозваны у таких банков как :
  • ООО КБ «Эл банк» (рег. № 1025, дата регистрации — 29.11.1990, Самарская область, г. Тольятти) с 05.05.2016.
  • КБ «ДС-Банк» ООО (рег. № 3439, дата регистрации — 08.07.2003, г. Москва) с 12.05.2016 года
  • АКБ «ВЕК» АО (рег. № 2299, дата регистрации — 16.04.1993, г. Москва) с 12.05.2016 года
  • АКБ «Мострансбанк» ОАО (рег. № 2258, дата регистрации — 29.01.1993, г. Москва) с 05.05.2016 года.






Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжился и в 2017 году.

03.03.2017 года лицензии на осуществление банковских операций отозваны сразу у четырёх банков:
  • КБ «Межрегиональный Почтовый Банк» (рег. № 3171, г. Москва)
  • «АНКОР БАНК» (АО) (рег. № 889, г. Казань)
  • ПАО «ИнтехБанк» (рег. № 2705, г. Казань)
  • ПАО «Татфондбанк» (рег. № 3058, г. Казань)

Как вы думаете, сколько банков останется в России в ближайшее время, учитывая такие темпы отзыва лицензий. Думаю, не более 500 - 600 банков, как и предсказывали эксперты.

Группировка банков по размеру уставного капитала


Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.

Так, исходя из статьи 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (с дополнениями) следует, что:
  • Минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.
  • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей.
  • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

А действующие банки, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам, будут вправе продолжать свою деятельность только при соблюдении следующего требования:
  • с 1 января 2010 года капитал должен быть не менее 90 миллионов рублей,
  • с 1 января 2012 года их капитал должен составить не менее 180 миллионов рублей,
  • с 1 января 2015 года капитал должен быть не менее 300 миллионов рублей.

Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка:


Размер уставного капитала (млн.руб)
Количество банков России

на 01.01.2008 г.на 01.01.2009 г.на 01.01.2010 г.на 01.01.2011 г.на 01.01.2012 г.на 01.01.2013 г.на 01.01.2014 г.на 01.01.2015 г.на 01.01.2016 г.на 01.01.2017 г.
От 10 млрд. руб. и выше--2122222325272933

От 1 до 10 млрд. руб.--128133143154161163153136

От 500 млн. до 1 млрд. руб.-
-1091031141231161119777

От 300 до 500 млн. руб.302339350981019511611810490

От 150,0 до 300,0248254252250263276251212171137

От 60,0 до 150,02071942042221991681431128857

От 30,0 до 60,016114011798624636302826

От 10,0 до 30,0120997146414145383837

От 3,0 до 10,061513823181515131210

До 3,037312617151515101310

Всего1136110810581012978956923834733623


Итак, на 01.01.2017 года только 336 банков (33+136+77+90) имеют уставный капитал, который соответствует требованиям ЦБ, и 137 банков, чей уставный капитал находится в досягаемой близости к этому критерию, что соответственно составляет 53,9 % и 21,99 % от общего количества банков. Из этого количества, но уже с учетом основных показателей деятельности банков, Банк России ежемесячно определяет список 30 крупнейших банков России.

А в сторону закрытия или присоединения к другим банкам движутся - 150 банков, чей уставный капитал не соответствует требованиям - эти банка находятся в зоне риска.

Ещё в июле 2015 года глава ВТБ Андрей Костин в интервью немецкой газете Die Welt заявил, что:
Количество банков в России может через пять лет сократиться на 500. В России слишком много банков. Существует порядка 800 институтов. Через пять лет их может стать на 500 меньше, а стабильный уровень мы бы могли достичь и со 100 банками.

Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:
  • Объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
  • Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
  • Закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного капитала - количество таких процессов резко увеличится. Кроме того банки закрываются и принудительно, в связи с нарушениями законов.

Проводится реорганизация некоторых кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России. Так, например:
  • 13 ноября 2014 года Ханты-Мансийский банк сообщил о завершении присоединения Банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального банка. После завершения реорганизации из 3 банков получится 1.
  • 18 ноября 2016 года МДМ Банк сообщил что завершена реорганизация БИНБАНКа и БИНБАНКа Мурманск, путём присоединения к МДМ Банку. Объединённый банк будет работать под брендом «БИНБАНК». Кроме того было сообщено, что в течении 2016 года к БИНБАНКу были присоединены еще четыре банка: «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут» и «БИНБАНК Тверь»

По прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков России продолжится. Многие эксперты ожидают значительное сокращение количества действующих банков, но сколько банков останется фактически, твердо сказать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России будет видно спустя некоторое время. Ясно только одно, в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах и дисбаланс пока не меняется.

Мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так «неприлично» много, что яблоку негде упасть – показателен. Там работа есть всем, и каждый банк нужен и к месту. А по данным Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) в США на начало 2014 года работало банков - 6 812. В США функционирует и много мелких региональных банков.

Конечно очень плохо, когда вместо качественного контроля и эффективного регулирования деятельности банков, мы кидаемся из крайности в крайность. Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, но ограничивать их максимальные суммы выдаваемых в одни руки кредитов и ограничивать прием вкладов от одного вкладчика определенными параметрами, увязывая все это с величиной капитала т.е. ориентируя их на обслуживание малого бизнеса и физических лиц, и пусть себе работают. Кстати, Банком России уже предложены изменения.

Так, Банком России разработаны предложения (частично уже внедряются), согласно которым все российские банки будут разделены на три группы:
  • системно - значимые, по которым начиная с 2015 года установлены особые требования,
  • банки федерального значения,
  • региональные банки.

Как пояснила глава Банка России Эльвира Набиуллина по поводу реорганизации банковской системы:
"Мы предлагаем выделение нового вида кредитной организации — регионального банка. К этому виду могут быть отнесены относительно небольшие региональные организации с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес-моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу, прежде всего среднему и малому, того же региона.

В отношении остальных банков, кроме системно значимых, их мы называем банками федерального значения, предполагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств к капиталу до 1 млрд рублей и последовательное внедрение международных стандартов"


Количество банков Российской Федерации (по годам)



Статистика количества банков в РФ за последние 17 лет выглядит следующим образом:

ДатаКоличество банков в России на выбранную датуВ т.ч. количество банков в Москве
01.01.2001 г.1311578
01.01.2002 г.1319620
01.01.2003 г.1329645
01.01.2004 г.1329661
01.01.2005 г.1299656
01.01.2006 г.1253631
01.01.2007 г.1189593
01.01.2008 г.1136555
01.01.2009 г.1108543
01.01.2010 г.1058522
01.01.2011 г.1012514
01.01.2012 г.978502
01.01.2013 г.956494
01.01.2014 г.923489
01.01.2015 г.834450
01.01.2016 г.733383
01.01.2017 г.623314
01.02.2017 г.619314


Материал подготовлен с учетом использования данных ЦБ о количестве банков* и их группировке по размерам уставных фондов* и информации ЦБ об отзыве лицензий.


Последние изменения в материал внесены 03.03.2017 г.


Комментарии 8   Коментирование отключено