8 21 2
О проекте
// //
//

Количество банков в России - динамика за 2007-2016 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов

20.11.16

Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 - 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного фонда.

Итак, сколько банков и не банковских КО в России и сколько из них мелких банков? В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2016 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет – 733, данных Банка России по величине зарегистрированного уставного капитала пока ещё нет. А по состоянию на 01.01.2015 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло – 834, из них только - 419 (50,24%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.

Из общего количества банков и не банковских КО на начало 2016 года - 383, или 52,3 % зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 12,2 млн. человек получается, что на каждые 31,8 тысяч населения столицы приходится один банк.



Количество банков на 01.01.2016 года составило 733, то есть за прошедший 2015 год сократилось еще на 101 банк (834 - 733). А количество банков, начиная с 2008 г. сократилось уже на 403 банков (1 136 - 733) что составляет 35,5 %, и что самое неприятное - быстрыми темпами происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам. Только в Крымском федеральном округе наблюдается прирост количества банков, так как это новый регион России.

Динамика общего количества действующих банков России в разрезе Федеральных округов, за последние 9 лет выглядит так:


Количество действующих банков и не банковских КО РоссииНа 01.01 2008г.На 01.01 2009г.На 01.01 2010г.На 01.01 2011г.На 01.01 2012г.На 01.01 2013г.На 01.01 2014г.На 01.01 2015г.На 01.01 2016г.
1.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ632621598585572564547504434
г.Москва555543522514502494489450383
2.СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ817975716970706460
3.ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ118115113474546464337
4.СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ---575650432822
5.ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ1341311251181111061029285
6.УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ635854514544423532
7.СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ686862565453514441
8.ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ403631272623222217
9.КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ-------25
ИтогоПо Российской Федерации1 1361 1081 0581 012978956923834733


Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.

Статистика по количеству банков за два последних года говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Статистика на 01.01.2014 год и 01.01.2015 год, показывает, что сокращение банков ускорилось в 2,7 раза (89 за 2014г. / 33 за 2013г.), и статистика на 01.01.2015 и 01.01.2016 г. тоже даёт ускорение в 1,1 раза ( 101 за 2015 / 89 за 2014).

Количество действующих банков в России на 01.01.2016 года составило 733, т.е. за 2015 год их число сократилось на 101. Тогда как за весь 2014 год банков сократилось только на 89 единиц. Следовательно, сокращение банков в 2015 году ускорилось.

Так, только 20 мая 2015 года отозвано сразу 3 лицензии у следующих банков:
  • АО Комсоцбанк «Бумеранг» (рег. № 1002, Вологодская область, г. Череповец)- с 20.05.2015 г.
  • АО «Профессионал Банк» (рег. № 2471, г.Москва)- с 20.05.2015 г.
  • ООО КБ «Транспортный» (рег. № 3174, г. Москва) - с 20.01.2015 г.


Количества действующих банков в России на 01.10.2016 год составило 649.
Итак, только за девять месяцев 2016 года лицензии отозваны уже у 84-х банков, в том числе:
  • ООО КБ «Эл банк» (рег. № 1025, дата регистрации — 29.11.1990, Самарская область, г. Тольятти) с 05.05.2016.
  • КБ «ДС-Банк» ООО (рег. № 3439, дата регистрации — 08.07.2003, г. Москва) с 12.05.2016 года
  • АКБ «ВЕК» АО (рег. № 2299, дата регистрации — 16.04.1993, г. Москва) с 12.05.2016 года
  • АКБ «Мострансбанк» ОАО (рег. № 2258, дата регистрации — 29.01.1993, г. Москва) с 05.05.2016 года.


Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжился и в октябре.

Так, только с 27.10.2016 лицензии на осуществление банковских операций отозваны у трёх банков:
  • Инвестиционный коммерческий банк «Энтузиастбанк» (ООО) (рег. № 3048, г. Москва)
  • Коммерческий Банк «Кубанский универсальный банк» (ООО) (рег. № 2898, г. Краснодар)
  • ООО «Вестинтербанк» (рег. № 3398, г. Москва)

Как вы думаете, сколько банков останется в России в конечном итоге, учитывая такие темпы отзыва лицензий. Думаю, не более 500 - 600 банков, как и предсказывали эксперты.



Группировка банков по размеру уставного капитала


Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.

Так, исходя из статьи 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (с дополнениями) следует, что:
  • Минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.
  • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей.
  • Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.


А действующие банки, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам, будут вправе продолжать свою деятельность только при соблюдении следующего требования:
  • с 1 января 2010 года капитал должен быть не менее 90 миллионов рублей,
  • с 1 января 2012 года их капитал должен составить не менее 180 миллионов рублей,
  • с 1 января 2015 года капитал должен быть не менее 300 миллионов рублей.


Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка:


Размер уставного капитала (млн.руб)Количество банков на 01.01.2008 г.Количество банков на 01.01.2009 г.Количество банков на 01.01.2010 г.Количество банков на 01.01.2011 г.Количество банков на 01.01.2012 г.Количество банков на 01.01.2013 г.Количество банков на 01.01.2014 г.Количество банков на 01.01.2015 г.Количество банков на 01.01.2016 г.
От 10 млрд. руб. и выше--21222223252729

От 1 до 10 млрд. руб.--128133143154161163153

От 500 млн. до 1 млрд. руб.-
-10910311412311611197

От 300 до 500 млн. руб.3023393509810195116118104

От 150,0 до 300,0248254252250263276251212171

От 60,0 до 150,020719420422219916814311288

От 30,0 до 60,0161140117986246363028

От 10,0 до 30,01209971464141453838

От 3,0 до 10,0615138231815151312

До 3,0373126171515151013

Всего1136110810581012978956923834733


Итак, на 01.01.2016 года только 383 банкав (29+153+97+104) имеют уставный капитал, который соответствует требованиям ЦБ, и 171 банк, чей уставный капитал находится в досягаемой близости к этому критерию, что соответственно составляет 52,2 % и 23,3 % от общего количества банков. Из этого количества, но уже с учетом основных показателей деятельности банков, Банк России ежемесячно определяет список 30 крупнейших банков России.


В сторону сокращения движутся - 179 банков, чей уставный капитал не соответствует требованиям, т.е. эти банка и находятся в зоне риска закрытия.

Ещё в июле 2015 года глава ВТБ Андрей Костин в интервью немецкой газете Die Welt заявил:
Количество банков в России может через пять лет сократиться на 500. В России слишком много банков. Существует порядка 800 институтов. Через пять лет их может стать на 500 меньше, а стабильный уровень мы бы могли достичь и со 100 банками.

Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:
  • Объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
  • Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
  • Закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.


Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного капитала - количество таких процессов резко увеличится. Кроме того банки закрываются и принудительно, в связи с нарушениями законов.

Проводится реорганизация некоторых кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России. Так, например:
  • 14 января 2014 года Банк России сообщил о том, что в соответствии с требованиями статьи 23 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 начата процедура реорганизации Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (открытое акционерное общество) в форме присоединения к нему КИТ Финанс Инвестиционного банка (Открытое акционерное общество).
  • 13 ноября 2014 года Ханты-Мансийский банк сообщил о завершении присоединения Банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального банка. После завершения реорганизации из 3 банков получится 1.
  • 18 ноября 2016 года МДМ Банк сообщил что завершена реорганизация БИНБАНКа и БИНБАНКа Мурманск, путём присоединения к МДМ Банку. Объединённый банк будет работать под брендом «БИНБАНК». Кроме того было сообщено, что в течении 2016 года к БИНБАНКу были присоединены еще четыре банка: «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут» и «БИНБАНК Тверь»


По прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков России продолжится. Многие эксперты ожидают значительное сокращение количества действующих банков, но сколько банков останется фактически, твердо сказать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России будет видно спустя некоторое время. Ясно только одно, в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах и дисбаланс пока не меняется.

Мировой же опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так «неприлично» много, что яблоку негде упасть – показателен. Там работа есть всем, и каждый банк нужен и к месту. А по данным Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) в США на начало 2014 года работало банков - 6 812. В США функционирует и много мелких региональных банков.

Конечно очень плохо, когда вместо качественного контроля и эффективного регулирования деятельности банков, мы кидаемся из крайности в крайность. Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, но ограничивать их максимальные суммы выдаваемых в одни руки кредитов и ограничивать прием вкладов от одного вкладчика определенными параметрами, увязывая все это с величиной капитала т.е. ориентируя их на обслуживание малого бизнеса и физических лиц, и пусть себе работают.

Количество банков в России по годам



Статистика по сокращению количества банков в России за последние 15 лет выглядит следующим образом:

ДатаКоличество банков в России на выбранную датуВ т.ч. количество банков в Москве
01.01.2001 г.1311578
01.01.2002 г.1319620
01.01.2003 г.1329645
01.01.2004 г.1329661
01.01.2005 г.1299656
01.01.2006 г.1253631
01.01.2007 г.1189593
01.01.2008 г.1136555
01.01.2009 г.1108543
01.01.2010 г.1058522
01.01.2011 г.1012514
01.01.2012 г.978502
01.01.2013 г.956494
01.01.2014 г.923489
01.01.2015 г.834450
01.01.2016 г.733383
01.10.2016 г.649329


Количество банков России в 2016 году (по месяцам)


В 2016 году Банк России, добиваясь стабильности банковской системы, продолжил отзыв лицензий у банков, которые умышленно не исполняют федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, не соблюдают нормативные акты Банка России и неоднократно нарушают в течение одного года требования, предусмотренные статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Динамика количества действующих банков в России по 2016 году (по месяцам), выглядит так:

ДатаКоличество банков в России на выбранную датуВ т.ч. количество банков в Москве
01.01.2016 г.733383
01.02.2016 г.728380
01.03.2016 г.718372
01.04.2016 г.707365
01.05.2016 г.696355
01.06.2016 г.689350
01.07.2016 г.680346
01.08.2016 г.669339
01.09.2016 г.659334
01.10.2016 г.649329


Материал подготовлен с учетом использования данных ЦБ о количестве банков* и их группировке по размерам уставных фондов* и информации ЦБ об отзыве лицензий.


Последние изменения в материал внесены 20.11.2016 г.


Комментарии 8   Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


03.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com