Россельхозбанк - кредиты физическим лицам



Какие кредиты населению предлагает Россельхозбанк в 2017 году?

Банк РосСельхозБанк  (29279 bytes)
Банк РосСельхозБанк
Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на начало 2017 года кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 26 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что кредиты Россельхозбанка по условиям оформления подразделяются по категориям заёмщиков (для физических лиц, для участников зарплатного проекта, для «надежных» клиентов) и целевым подпрограммам (ипотека, автокредиты, потребительские...).
Кредиты Россельхозбанка, в основном ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.

Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России . Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (78), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.





Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2017 года, подразделяются на следующие виды:

№№Виды кредитов для физических лицКоличество программ на 2016 год
1.Потребительские кредиты9
2.Автокредиты2
3.Ипотека12
4.Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства3
Итого:26 программа


Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • Быть Гражданином Российской Федерации

  • Быть в возрасте - 18, 21 или 23 года (зависит от программы).

  • Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет.

  • Иметь стаж или непрерывный стаж работы - не менее 6 месяцев.


Условия кредитования в РоссельхозБанке


На 2017 год Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:

Программа кредитования физических лицВалюта кредитаМаксимальная сумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаВозраст на момент предоставления кредитаОбеспечение

1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентовРубли РФ1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) свыше 200 000 рублей (до 30.06.2017(вкл.) - от 14,50 % и от 15,50 %;на сумму до 200 000 рублей - от 16,50 % и от 17,50 %;на сумму до 50 000 рублей - от 11,5%От 6 мес. до 5 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.)От 21 годаобеспечение не требуется

2.Кредит - Потребительский без обеспеченияРубли РФ750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)свыше 200 000 рублей (до 30.06.2017(вкл.) - от 16,5%и от 17,5%; до 200 000 рублей - 18,5% и от 19,5%; от11,5% и 14,5% (по акциям);До 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.)От 23 летобеспечение не требуется

3.Кредит - Потребительский с обеспечениемРубли РФ1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)от 17,90% и от 18,90% (обычные); от 11,5% и от 13,50 % (по акциям)До 5 лет (до 12 мес., от 12 до 60 мес.)от 18 лет
  • поручительство не менее 1-го физического лица;
  • поручительство юридического лица;
  • залог ликвидного имущества Заемщика / Созаемщика(-ов) / юридического лица или третьего лица (физического лица).


4.Кредит ПенсионныйРубли РФдо 500 000 рублей (зависит от региона); свыше 200 000 рублей (по акции)11,5% (спец предложение до 50,0 т.р.); от 14,50%, от 16,50% и от 17,50% (обычным клиентам); от 13,50%, от 15,50% и от 16,50% (для получающих пенсии на счёт в банке)До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; свыше 12 и до 36 мес.; свыше 36 и до 60 мес.; свыше 60 и до 84 мес.)Для людей пенсионного возрастаНе требуется

5.Не целевой потребительский кредит под залог жильяРубли РФ10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога)от 16,00%, от 17,00%До 10 лет (до 36 мес., свыше 36 мес. до 120 мес.)От 21 годаЗалог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус)

6.Рефинансирование потребительских кредитовРубли РФ750 000 руб.(без обеспечения) и 1 000 000 рублей (зарплатным клиентам и с обеспечением)от 13,50% и от 15,00%до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.)23 годаВ случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:
  • поручительство 1-го физического лица
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).


7.Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»Рубли РФ750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка)Стандартные ставки - от 18,50 % и от 19,50 %; для клиентов компаний – партнеров - не ниже 7,15 %, не ниже 11,90 %, не ниже 12,50 %до 2 лет (до 12 мес.; от 12 до 18 мес.; от 18 до 24 мес.)от 23 летне требуется

8.Садовод (на садоводческие нужды целевой и нецелевой)Рубли РФ1 500 000 руб.от 19,50% - от 22,50% (зависят от сроков кредита и вида залога), до 3 лет (не целевой), до 5 лет (целевой)от 23 лет
  • не менее 1 поручительства физического лица;
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
  • поручительство (или залог имущества) юридического лица.


9.Инженерные коммуникацииРубли РФдо 500 000 рублейот 20,50%, от 21,50%, от 22,50%До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 36 мес.; от 36 до 60 мес.)от 18 лет
  • поручительства физических/юридических лиц;
  • залог ликвидного движимого/недвижимого имущества.


10.Кредит на покупку нового автомобиляРубли РФ3 000 000 руб. (взнос не менее 15%)от17,50%;До 5 летот 18 летзалог приобретаемого автомобиля

11.Кредит на покупку подержанного автомобиляРубли РФдо 3 000 000 рублей (взнос от 25%)от 19,50 %;до 5 летот 18 летзалог приобретаемого автомобиля

12.Жилье в ЖК Прайм ТаймРубли РФ20 000 000 рублей (взнос - от 20% до 50%; более 50%)от 7,90% - до 12,25% (зависит от срока кредита и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

13.Жилье в ЖК «Томилино»Рубли РФ20 000 000 рублей (взнос - от 20%, от 30% до 50%, более 50%)от 7,00% - до 12,20% (зависит от срока кредита и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

14.Жилье в ЖК ЦарицыноРубли РФ20 000 000 руб. (взнос - 20%)9,00% - 14,00% (зависит от срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

15.Жилье, приобретаемое у ООО «Регион-Инвест» (г. Ижевск)Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - от 20%, от 30% до 50%, более 50%)9,10% - 12,50% (зависит от срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

16.Жилье в мкр. «Университетский» (г. Липецк)Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - от 20%, от 30% до 50%, более 50%)7,00% - 12,20% (зависит от срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог приобретаемого объекта недвижимости

17. Жилье в ЖК «Лукино-Варино»Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - от 20%, от 30% до 50%, более 50%)7,00% - 12,20% (зависит от срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог приобретаемого объекта недвижимости

18. Жилье в ЖК 1147Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - от 20%, от 30% до 50%, более 50%)9,10% - 12,50% (зависит от срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог приобретаемого объекта недвижимости

19.Целевая ипотекаРубли РФ20 000 000 руб. (не более 50 или 70% рын. ст-ти объекта)от 10,25% до 15,50% (зависит от цели, срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годазалог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус).

20.Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование)Рубли РФ20 000 000 руб. (первоначальный взнос зависит от категории недвижимости - от 15%; до 50%; 50% и выше)от 10,25% до 15,50% (зависит от цели, срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годазалог приобретаемого жилья и жилья с землёй, земли

21.Ипотека (Молодая семья и материнский капитал)Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - от 10/15%; до 50%; 50% и выше)от 10,25% до 15,50% (зависит от цели, срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 года (для молодой семьи - до 35 лет)Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости

22.Военная ипотекаРубли РФ1 950 000 руб. (взнос - от 10%)12,00%От 3-х до 24 летот 22 с погашением до 45 летЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

23.Ипотека по двум документамРубли РФ8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) (взнос - от 40%; до 50%; 50% и более)от 10,55% до 16,0% (зависит от цели, срока и размера первоначального взноса)до 25 летот 21 годазалог приобретаемого жилья

24.Кредит на развитие личного подсобного хозяйстваРубли РФ1 000 000 руб. и 1 500 000 руб.от 14,00% и от 15,50% (% зависят от срока) Возможно субсидирование %. до 2 и до 5 летне менее 23 лет
  • залог ликвидного имущества;
  • поручительство физ. лиц
  • другие виды


25.На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ)Рубли РФДо 300 000 руб. и до 700 000 руб. (зависит от срока кредита)от 15,50% и от 16,50% до 2 и до 5 летне менее 23 летНе требуется

26.Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйствоРубли РФдо 700 000 рублейот 14,00%; от 15,50%до 12 мес.; от 12 до 60 мес.От 23 летпоручительства не менее 1-го физического лица;
- поручительство юридического лица
- залог ликвидного имущества.


Надо отметить, что кроме базовой процентной ставки Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-) к ставкам из такого набора как:

  • при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
  • в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
  • при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
  • в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
  • для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
  • для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
  • для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т.д.





Минимальный пакет документов, необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:

  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.

  • Заявление-анкета на получение кредита.

  • Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя — по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.

  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).

  • Для мужчин до 27 лет — военный билет; для студентов — призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,

  • Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.

  • Документы по предоставляемому обеспечению и др.


Обращает на себя внимание, что кредиты РоссельхозБанка выдаются только в рублях, оформляются в основном с 21 года и в основном при наличии обеспечения или поручительства.
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:
  • По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков - и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
  • По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
  • По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
  • От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
  • И другие нюансы.


Акции в Россельхозбанке по кредитам для физических лиц



На начало 2017 года в Россельхозбанке действует несколько акций по кредитам населению. Так, например, специальные предложения предусматривают следующие льготы:

№№Вид программыСпециальные условия кредитования
1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентовкредиты в сумме до 50 000 рублей (вкл.) на срок до 12 месяцев (вкл.) по ставке от 11,5%; до 30.06.2017 (включительно) кредит в сумме свыше 200 000 рублей по ставке от 14,5%
2.Потребительский без обеспеченияДля работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», кредит по программе «Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов» по ставке от 11,5 %.
до 30.06.2017 (включительно) для «надежных» клиентов / «работников бюджетных организаций» кредит в сумме свыше 200 000 рублей по ставке от 14,5%
3.Потребительский с обеспечениемдля работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта», кредиты в сумме до 50 000 рублей (вкл.) на срок до 12 месяцев (вкл.) по ставке от 11,5%
до 30.06.2017 (включительно) для «надежных» клиентов / зарплатных клиентов/ «работников бюджетных организаций» кредит в сумме свыше 200 000 рублей по ставке от 13,5%.
4.Кредит Пенсионныйпо кредитам в сумме свыше 200 000 рублей на срок до 12 месяцев (вкл.)
ставка в рублях РФ снижена до 11,5%
5.Кредит на развитие личного подсобного хозяйстваклиенты могут воспользоваться государственной субсидией и получить в АО «Россельхозбанк» кредит под сниженную процентную ставку.
6.На развитие личного подсобного хозяйства без обеспеченияклиенты могут воспользоваться государственной субсидией и получить в АО «Россельхозбанк» кредит под сниженную процентную ставку.


Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке



В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:

№№Виды кредитов для физических лицМинимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро)
1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов10 000 руб.
2.Потребительский без обеспечения10 000 руб
3.Потребительский с обеспечением10 000 руб.
4. Рефинансирование потребительских кредитовне установлен
5.Пенсионный10 000 рублей
6.Не целевой потребительский кредит под залог жилья100 000 руб.
7.Садовод10 000 рублей
8.Инженерные коммуникации10 000 рублей
9.Кредит на покупку нового автомобиляне установлен
10.Кредит на покупку подержанного автомобиляне установлен
11. Жилье в ЖК: Прайм Тайм, «Томилино», Царицыно, 1147, «Лукино-Варино»100 000 рублей
12.Жилье, приобретаемое у ООО «Регион-Инвест» (г. Ижевск)100 000 рублей
13. Жилье в мкр. «Университетский» (г. Липецк)100 000 рублей
14.Ипотечное жилищное кредитование100 000 рублей
15.Целевая ипотека100 000 рублей
16.Ипотека по двум документам100 000 рублей
17.Военная ипотекане менее 195 000 рублей (т.е. не менее 10%)
18.Ипотека ( Молодая семья и материнский капитал)100 000 рублей
19.На развитие личного подсобного хозяйстване установлен
20.На развитие личного подсобного хозяйства без обеспеченияне установлен
21.Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство10 000 рублей (включительно).
22.Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»10 000 рублей



Последние изменения внесены 23.03.2017 г.


Комментариев пока нет. Коментирование отключено