29 16 54 21
О проекте
// //
//

Россельхозбанк - кредиты физическим лицам

24.11.16

Банк РосСельхозБанк  (29279 bytes)
Банк РосСельхозБанк
Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на 2016 год кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 20 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что некоторые кредиты по условиям оформления подразделяются на целевые подпрограммы.
Кредиты Россельхозбанка ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.

Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России . Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (78), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.





Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2016 года, подразделяются на следующие виды:

№№Виды кредитов для физических лицКоличество программ на 2016 год
1.Потребительские кредиты9
2.Автокредиты3
3.Ипотека9
4.Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства3
Итого:24 программа


Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • Быть Гражданином Российской Федерации

  • Быть в возрасте - 18, 21 или 23 года (зависит от программы).

  • Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет.

  • Иметь стаж или непрерывный стаж работы - не менее 6 месяцев.


Условия кредитования в РоссельхозБанке


На 2016 год Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:

Программа кредитования физических лицВалюта кредитаМаксимальная сумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаВозраст на момент предоставления кредитаОбеспечение

1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентовРубли РФ1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) 12,9% (по акции); от 17,40 %; от 18,40 %От 6 мес. до 5 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.)От 21 годаобеспечение не требуется

2.Кредит - Потребительский без обеспеченияРубли РФ750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)12,9% (по акции для зарплатных клиентов); от 18,90%, от 19,9%;До 3 лет (до 12 мес.. от 12 до 60 мес.)От 23 летобеспечение не требуется

3.Кредит - Потребительский с обеспечениемРубли РФ1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)12,9% (по акции); от 17,90%. от 18,90%До 5 лет (до 12 мес., от 12 до 60 мес.)от 18 лет
  • поручительство не менее 1-го физического лица;
  • поручительство юридического лица;
  • залог ликвидного имущества Заемщика / Созаемщика(-ов) / юридического лица или третьего лица (физического лица).


4.Рефинансирование потребительских кредитовРубли РФ750 000 руб.(без обеспечения) и 1 000 000 рублей (зарплатным клиентам и с обеспечением)от 13,50% и от 15,00%до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.)23 годаВ случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:
  • поручительство 1-го физического лица
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).


5.Кредит ПенсионныйРубли РФдо 500 000 рублей (зависит от региона); свыше 200 000 рублей (по акции)12,9% (по акции); от 15,5%, от 17,5%, от 18,5%; для получающих пенсии на счёт в банке - от от 13,9%, от 15,9%, от 16,9%(зависит от срока и региона) До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; свыше 12 и до 36 мес.; свыше 36 и до 60 мес.; свыше 60 и до 84 мес.)Для людей пенсионного возрастаНе требуется

6.Нецелевой потребительский кредит под залог жильяРубли РФ10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога)от 16,00%, от 17,00%До 10 лет (до 36 мес., свыше 36 мес. до 120 мес.)От 21 годаЗалог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус)

7.Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»Рубли РФ750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка)Стандартные ставки - от 18,90 %; от 19,90 %; ставки для клиентов компаний – партнеров - не ниже 7,15 %, не ниже 11,90 %, не ниже 12,50 %до 2 лет (до 12 мес.; от 12 до 18 мес.; от 18 до 24 мес.)от 23 летне требуется

8.Садовод (на садоводческие нужды)Рубли РФ1 500 000 руб.от 19,50% - от 22,50% (ставка зависит от сроков и вида залога), до 3 лет (не целевой), до 5 лет (целевой)от 23 лет

  • не менее 1 поручительства физического лица;
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
  • поручительство (или залог имущества) юридического лица.


9.Инженерные коммуникацииРубли РФдо 500 000 рублейот 20,50%, от 21,50%, от 22,50%До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 36 мес.; от 36 до 60 мес.)от 18 лет

  • поручительства физических/юридических лиц;
  • залог ликвидного движимого/недвижимого имущества.


10.Автокредит с государственной поддержкой [Срок действия до 31.12.2016]Рубли РФдо 920 000 рублей (взнос не менее 20%)10,83%До 3 летот 21 годазалог приобретаемого автомобиля


11.Кредит на покупку нового автомобиляРубли РФ3 000 000 руб. (взнос не менее 15%)от17,50%;До 5 летот 18 летзалог приобретаемого автомобиля

12.Кредит на покупку подержанного автомобиляРубли РФдо 3 000 000 рублей (взнос от 25%)от 19,50 %;до 5 летот 18 летзалог приобретаемого автомобиля

13.Жилье в ЖК Царицыно (Выдача кредитов - до 31.12.2016)Рубли РФ8 000 000 руб. (взнос - 20%)7,50% - 10,00% (зависит от срока и размера первоначального взноса)до 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

14.Жилье в ЖК Город на реке – Тушино 2018 (выдача до 31.12.2016)Рубли РФ8 000 000 руб. (взнос - 20%)От 7% (зависит от первоначального взноса и срока кредитования)до 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

15.Жилье в ЖК 1147 (Выдача кредитов - до 31.12.2016)Рубли РФ8 000 000 руб. (взнос -от 20%)от 9,00% до 11,75% до 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

16.Военная ипотека плюс (выдача до 31.12.2016)Рубли РФ2 200 000 руб. (взнос - 20%)10,9%до 23 летот 22 до 45 летЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

17.Ипотека с господдержкой (выдача до 31.12.2016)Рубли РФ8 000 000 рублей (Москва, Московской области и г. Санкт-Петербурга); 3 000 000 рублей (иные территории РФ; взнос - от 20%)10,9%до 30 летот 21 годазалог приобретаемого (построенного) жилья

18.Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование)Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - от 15%; от 20%; от 30%)не ниже 11,50% - от не ниже 15,5% (зависит от первоначального взноса, цели и срока кредита)до 30 летот 21 годазалог приобретаемого (построенного) жилья

19.Целевая ипотекаРубли РФ20 000 000 руб. (не более 70% рын. ст-ти; первоначальный взнос отсутствует)от 11,50% (зависит от первоначального взноса, срока кредита и залога)до 30 летот 21 годазалог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

20.Ипотека по двум документамРубли РФ8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) (взнос - не менее 40% или 50%)от 12.0% (зависит от размера первоначального взноса, срока кредита и цель кредита)до 25 летот 21 годазалог приобретаемого жилья

21.Ипотека (Молодая семья и материнский капитал)Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - от 15%; от 20%; от 30%)от 11,5 (зависит от размера первоначального взноса, срока кредита и цель кредита)до 30 лет (по срокам).от 21 года (для молодой семьи - до 35 лет)залог приобретаемого (построенного) жилья

22.На развитие личного подсобного хозяйстваРубли РФ1 000 000 руб. и 1 500 000 руб.от 16,50% ; для надёжных клиентов - от 14,90% и от 15,50% (% зависят от срока)до 12 мес.;
от 12 до 60 мес.
не менее 23 лет
  • залог ликвидного имущества;
  • поручительство физ. лиц
  • другие виды


23.На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ)Рубли РФДо 300 000 руб. и до 700 000 руб. (зависит от срока кредита)21,50%; от 21,75%до 36 мес. и от 36 до 60 мес.не менее 23 летНе требуется

24.Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйствоРубли РФдо 700 000 рублейот 19,50%; от 19,75%до 3 лет; от 3 до 5 летОт 23 летпоручительства не менее 1-го физического лица;
- поручительство юридического лица
- залог ликвидного имущества.


Надо отметить, что кроме базовой процентной ставки Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-) к ставкам из такого набора как:

  • + 7,00% - при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором при ипотечном кредитовании.
  • + 3,50 %, + 3,00 %, + 2,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • + 2,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.
  • + 0,50% в период строительства объекта залога (новостройка), до предоставления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу Банка
  • + 0,50% в случае оформления ипотечного кредита в рамках кредитного продукта «Ипотека по двум документам».
  • - 0,50% для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
  • - 2,50% для «надежных» клиентов





Минимальный пакет документов, необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:

  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.

  • Заявление-анкета на получение кредита.

  • Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя — по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.

  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).

  • Для мужчин до 27 лет — военный билет; для студентов — призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,

  • Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.

  • Документы по предоставляемому обеспечению и др.


Обращает на себя внимание, что кредиты РоссельхозБанка выдаются в основном только в рублях, оформляются в основном с 18 лет и в основном при наличии обеспечения или поручительства.
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:
  • По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков - и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
  • По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
  • По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
  • От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
  • И другие нюансы.


Акции в Россельхозбанке по кредитам для физических лиц



В Россельхозбанке на начало 2016 года действует две акции по кредитам населению. Специальные предложения предусматривают следующие льготы:

№№Вид программыСпециальные условия кредитования
1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентовпо кредитам в сумме до 50 000 рублей (вкл.) на срок до 12 месяцев (вкл.)
ставка в рублях РФ снижена до 12,9%
2.Потребительский с обеспечениемпо кредитам в сумме до 50 000 рублей (вкл.) на срок до 12 месяцев (вкл.)
ставка в рублях РФ снижена до 12,9%
3.Кредит Пенсионныйпо кредитам в сумме свыше 200 000 рублей на срок до 12 месяцев (вкл.) ставка в рублях РФ снижена до 12,9%

Срок действия акций установлен до 31.12.2016 года.

Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке



В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:

№№Виды кредитов для физических лицМинимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро)
1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов10 000 руб.
2.Потребительский без обеспечения10 000 руб
3.Потребительский с обеспечением10 000 руб.
4. Рефинансирование потребительских кредитовне установлен
5.Пенсионный10 000 рублей
6.Не целевой потребительский кредит под залог жилья100 000 руб.
7.Садовод10 000 рублей
8.Инженерные коммуникации10 000 рублей
9.Кредит на покупку нового автомобиляне установлен
10.Кредит на покупку подержанного автомобиляне установлен
11.Ипотека с господдержкой100 000 рублей
12.Ипотечное жилищное кредитование100 000 рублей
13.Целевая ипотека100 000 рублей
14.Ипотека по двум документам100 000 рублей
15.Военная ипотека плюс300 000 рублей
16.Ипотека ( Молодая семья и материнский капитал)100 000 рублей
17.На развитие личного подсобного хозяйстване установлен
18.На развитие личного подсобного хозяйства без обеспеченияне установлен
19.Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство10 000 рублей (включительно).
20.Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»10 000 рублей



Последние изменения внесены 21,10.2016 г.


Комментариев пока нет. Коментирование отключено


Автор проекта: Галина Парфирьевна
экономист

Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей. Официальный сайт Банкирши.





Последние новости на сегодня
03.12.16


06.12.16


Интересное на сайте



 
Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев. Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.
Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2016
 bankirsha.com