Россельхозбанк - кредиты физическим лицам



Какие кредиты населению предлагает Россельхозбанк в 2017 году?

Банк РосСельхозБанк  (29279 bytes)
Банк РосСельхозБанк
Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на начало 2017 года кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 26 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что кредиты Россельхозбанка по условиям оформления подразделяются по категориям заёмщиков (для физических лиц, для участников зарплатного проекта, для «надежных» клиентов) и целевым подпрограммам (ипотека, автокредиты, потребительские...).
Кредиты Россельхозбанка, в основном ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.

Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России . Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (78), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.





Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2017 года, подразделяются на следующие виды:

№№Виды кредитов для физических лицКоличество программ на 2016 год
1.Потребительские кредиты9
2.Автокредиты2
3.Ипотека7
4.Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства3
Итого:21 программа


Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • Быть Гражданином Российской Федерации

  • Быть в возрасте - 18, 21 или 23 года (зависит от программы).

  • Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет.

  • Иметь стаж или непрерывный стаж работы - не менее 6 месяцев.


Условия кредитования в РоссельхозБанке


На ноябрь 2017 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:

Программа кредитования физических лицВалюта кредитаМаксимальная сумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаВозраст на момент предоставления кредитаОбеспечение

1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентовРубли РФ1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев) свыше 200 000 рублей - от 10,00 % - от 15,00 %;на сумму до 200 000 рублей - от 14,00 - от 16,50 %;До 7 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.)От 21 годаобеспечение не требуется.

2.Кредит - Потребительский без обеспеченияРубли РФ750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)свыше 200 000 рублей - от 10,00% до от16,5%; до 200 000 рублей - от 12,50% - от 18,0%До 5 лет, До 7 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.)От 23 летобеспечение не требуется

3.Кредит - Потребительский с обеспечениемРубли РФ1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)до 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от10,00% - от 15,00% До 5 лет и До 7 лет - (до 12 мес., от 12 до 60 мес, от 60 до 84 мес.)от 18 лет
  • поручительство не менее 1-го физического лица;
  • поручительство юридического лица;
  • залог ликвидного имущества Заемщика / Созаемщика(-ов) / юридического лица или третьего лица (физического лица).


4.Кредит ПенсионныйРубли РФдо 500 000 рублейдо 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от11,50% - от 15,00%До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; от 12 и до 60 мес.; от 60 и до 84 мес.)Для людей пенсионного возрастаНе требуется

5.Не целевой потребительский кредит под залог жильяРубли РФ10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога)от 12,5%, от 13,5%До 10 летОт 21 годаЗалог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус)

6.Рефинансирование потребительских кредитовРубли РФ750 000 руб.(без обеспечения) и 1 000 000 рублей (зарплатным клиентам; с обеспечением)от 11,50% - от 15,00%до 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.)23 годаВ случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:
  • поручительство 1-го физического лица
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).


7.Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»Рубли РФ750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка)Стандартные ставки - от 13,50 % - 15,75 %; для клиентов компаний – партнеров - не ниже 6,75% - не ниже 15,00%до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 24 мес.; от 24 до 36 мес.; от 36 до 48 мес.; от 48 до 60 мес.)от 23 летне требуется

8.Садовод (Кредит «на все случаи жизни»)Рубли РФ1 500 000 руб.от 13,50% и от 16,75% (с поручительством); от 13,25% и от 16,50% (с залогом)До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) летот 23 лет
  • не менее 1 поручительства физического лица;
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
  • поручительство (или залог имущества) юридического лица.


9.Инженерные коммуникацииРубли РФдо 500 000 рублейот 13,50% и
от 16,75%
До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 60 мес.)от 18 лет
  • поручительства физических/юридических лиц;
  • залог ликвидного движимого/недвижимого имущества.


10.Кредит на покупку нового автомобиляРубли РФ3 000 000 руб. (первоначальный взнос не менее 15% ст-ти авто)от 13,50%До 5 летот 18 летзалог приобретаемого автомобиля

11.Кредит на покупку подержанного автомобиляРубли РФдо 3 000 000 рублей (взнос от 25%)от 17,50 %;до 5 летот 18 летзалог приобретаемого автомобиля

12.Специальные предложения от застройщиков (12 застройщиков)Рубли РФдо 3 000 000 руб. и более (взносы - до 30%; от 30% до 50%; 50% и более)% зависят от застройщика, срока или категории заёмщика, первонач. взноса (от 6% - от 10,25%)до 30 летот 21Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

13.Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование)Рубли РФ20 000 000 руб. (первоначальный взнос зависит от категории недвижимости - не менее 15%; не менее 20%; не менее 25%; не менее 30%)от 9,00% до 12,00% (зависит от категории клиента, сумму и цели кредитования)до 30 летот 21 годазалог приобретаемой недвижимости

14.Целевая ипотекаРубли РФ20 000 000 руб. (не более 70% рын. ст-ти объекта)от 8,85% -до 12,00% (зависит от вида приобретаемой недв-ти и категории клиентов)до 30 летот 21 годазалог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус).

15.Ипотека (Молодая семья и материнский капитал)Рубли РФ20 000 000 руб. (взнос - не менее 15%, 20%, 25% или 30%)от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, цели кредитования)до 30 летот 21 года до 35 лет (для молодой семьи)Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости

16.Ипотека по двум документамРубли РФ8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) (взнос не менее 40% или 50%)от 8,85% до 12,00% (зависит от цели, категории клиента)до 25 летот 21 годазалог приобретаемого жилья

17.Военная ипотекаРубли РФ2 230 000 руб. (взнос - от 10%)10,75%От 3-х до 24 летот 22 лет с погашением до 45 летЗалог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

18.Рефинансирование ипотекиРубли РФ20 000 000 руб. (г.Москва), 15 000 000 руб. (г. Санкт-Петербург), 10 000 000 руб. (Московская обл.), 5 000 000 руб. (другие)9,15% и 9,30% (до 3 млн.руб); 9,05% и 12,00% (3 млн.руб. и более)До 30 летот 21 годаЗалог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу).

19.Кредит на развитие личного подсобного хозяйстваРубли РФ1 000 000 руб. и 1 500 000 руб.от 13,00% и от 15,50% (% зависят от срока) Возможно субсидирование %. до 2 и до 5 летне менее 23 лет
  • залог ликвидного имущества;
  • поручительство физ. лиц
  • другие виды


20.На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ)Рубли РФДо 300 000 руб. (до 2 лет) и до 700 000 руб. (до 5 лет)от 13,50% и от 16,50% до 2 и до 5 летне менее 23 летНе требуется

21.Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйствоРубли РФдо 700 000 рублейот 13,00% и от 15,50%до 12 мес.; свыше 12 до 60 мес.От 23 летпоручительства не менее 1-го физического лица;
- поручительство юридического лица
- залог ликвидного имущества.


Надо отметить, что к базовой процентной ставке Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-), а именно:

  • при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
  • в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
  • при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
  • в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
  • для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
  • для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
  • для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т.д.

Стоит отметить, что процентная ставка От 10,00% предлагается Банком только для «работников бюджетных организаций» на кредиты со сроком до 12 месяцев.



Минимальный пакет документов, необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:

  • Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.

  • Заявление-анкета на получение кредита.

  • Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя — по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.

  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).

  • Для мужчин до 27 лет — военный билет; для студентов — призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,

  • Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.

  • Документы по предоставляемому обеспечению и др.


Обращает на себя внимание, что кредиты РоссельхозБанка выдаются только в рублях, оформляются в основном с 21 года и в основном при наличии обеспечения или поручительства.
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:
  • По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков - и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
  • По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
  • По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
  • От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
  • И другие нюансы.


Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке



В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:

№№Виды кредитов для физических лицМинимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро)
1.Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов10 000 руб.
2.Потребительский без обеспечения10 000 руб
3.Потребительский с обеспечением10 000 руб.
4. Рефинансирование потребительских кредитовне установлен
5.Пенсионный10 000 рублей
6.Не целевой потребительский кредит под залог жилья100 000 руб.
7.Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»10 000 руб.
8.Садовод10 000 рублей
9.Инженерные коммуникации10 000 рублей
10.Кредит на покупку нового автомобиляне установлен
11.Кредит на покупку подержанного автомобиляне установлен
12.Ипотечное жилищное кредитование100 000 рублей
13.Целевая ипотека100 000 рублей
14.Ипотека (Молодая семья и материнский капитал)100 000 рублей
15.Ипотека по двум документам100 000 рублей
16.Военная ипотекане установлена
17.Ипотека ( Молодая семья и материнский капитал)100 000 рублей
18.Рефинансирование ипотеки100 000 рублей
19.На развитие личного подсобного хозяйстване установлена
20.На развитие личного подсобного хозяйства без обеспеченияне установлен
21.Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство10 000 рублей (включительно).



Последние изменения внесены 09.11.2017 г.


Комментариев пока нет. Коментирование отключено