Юридическое дело клиента, это формируемый в установленном банком порядке перечень документов по открытию и ведению счета/счетов клиента в соответствии с требованиями Банка России.
Юридическое дело формируется одним из двух способов, которые и прописываются в правилах банка, а именно:
- по каждому банковскому вкладу (счёту) клиента формируется отдельное дело;
- формируется одно дело клиента на несколько открываемых счетов / вкладов.
Что же помещается в открываемое юридическое дело? В соответствии со Статьёй 10.2 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И в юридическое дело клиента банка по открываемому вкладу/счёту помещаются следующие документы:
| №№ | Перечень документов | Пояснения для физических лиц |
|---|---|---|
| 1. | Документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений. | По физическому лицу - делается копия документа, удостоверяющего личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (либо сведения об их реквизитах). Для иностранных гражданин или лиц без гражданства дополнительно делается копия миграционной карты и (или) копия документа, подтверждающих его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации. |
| 2. | Договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту); | В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделённых правом использовать аналог собственноручной подписи. |
| 3. | Документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета; | И копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии). |
| 4. | Переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту); | Сюда могут помещаться заявления на открытие счета, на выдачу карты или на выдачу дополнительной карты, заявление на блокировку счета, заявления на проверку спорной операции и т.д. |
| 5. | Утратившие силу карточки образцов подписей. | Используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно – это могут быть железные шкафы или сейфы. Карточка действует до прекращения договора банковского счета, закрытия счета по вкладу (депозиту) либо до её замены новой карточкой, и только после этого помещается в дело. |
| 6. | Иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту). | Заявления клиентов на розыск перевода; запросы нотариусов и судов; завещательное распоряжение клиента, оформленное в банке, претензии к банку и т.д. |
В соответствии с банковскими правилами, каждому сформированному юридическому делу банк присваивает порядковый номер. Кроме того, Банк обязан принять все необходимые меры по исключению несанкционированного доступа посторонних лиц к делам клиентов при их хранении. И такое требование к хранению дел обосновано, так как в них находится информация, составляющая банковскую тайну.
Если на основании решения (постановления) какого либо государственного органа происходит изъятие (выемке) из юридического дела документа(-ов), то в него помещаются документы об изъятии (Постановление об изъятии, акт изъятия и копии изъятых документов).
После прекращения отношений с клиентом, т.е. после закрытия счёта или счетов, дело клиента хранится в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.