Увеличение Москоммерцбанком процентных ставок по рублевым вкладам физических лиц

10.05.09 вклады Москоммерцбанк

C 4 мая 2009 года Москоммерцбанк повысил размер процентных ставок по рублевым вкладам физических лиц. Повышение составит от 1 % (вклад «Мультивалютный») до 2,5 % (по вкладу «На высшем уровне») в зависимости от суммы и срока.

Согласно новым условиям, вкладчики смогут разместить свои средства на вкладе «На выгодных условиях» в рублях РФ под ставку до 14,5 % годовых, в долларах США - до 10 % годовых, в евро - до 8 % годовых (в зависимости от срока вклада - 3, 6 месяцев или 1 год). Минимальная сумма составляет 10 000 рублей РФ / 300 долларов США / 300 евро. Пополнение вклада возможно в течение всего срока его размещения. Выплата процентов производится в конце срока.

Вклад «На льготных условиях» открывается на сумму от 1000 рублей РФ / 30 долларов США / 30 евро на срок 3, 6, 12 и 18 месяцев. Доходность в рублях составляет 11,5 - 14,5%, в долларах - 7,0 - 9,5%, в евро - 6-8 %. Ежемесячная выплата процентов, которые по желанию клиента могут присоединяться к сумме вклада, увеличивая ее (капитализируются) или зачисляются на текущий счет вкладчика. Банком предусмотрены льготные условия по досрочному расторжению – вкладчику выплачиваются проценты и расчета ½ процентной ставки, если вклад находится в Банке не менее половины срока вклада. С 4 мая эффективная процентная ставка* по вкладу в рублях на срок 18 месяцев с учетом капитализации процентов будет составлять 16,09% годовых, в долларах США – 9,97%, в евро – 8,47%.

По вкладу «На высшем уровне», который предусматривает возможность частично изымать средства (в размере внесенных дополнительных взносов) без потери процентов, минимальная сумма составляет от 100 000 рублей РФ / 5 000 долларов США / 5 000 евро. Доходность в рублях составляет 10,5 – 15 %, а в долларах - 6 - 10,5 %, в евро - 5 - 7,5 % годовых. Начиная с 4 мая т.г., эффективная процентная ставка* при размещении вклада в рублях РФ на 1 год (с учетом капитализации процентов) составит: при сумме вклада от 100 000 рублей РФ – 14,75 % годовых, а при сумме вклада от 1 000 000 рублей РФ – 15,87 % годовых. Выплаты процентов по вкладу осуществляются каждые 3 месяца, выплачиваемые проценты (по выбору вкладчика) могут присоединяться к сумме вклада, увеличивая ее (капитализироваться) или зачисляться на текущий счет вкладчика.

Вклад «Мультивалютный»открывается на сумму от 10 000 рублей РФ / 300 долларов США / 300 евро. Вносить средства в данный вклад можно как в одной, так и в разных валютах на три счета - по одному в каждой из валют на один и тот же выбранный клиентом срок. По вкладу «Мультивалютный» действуют следующие процентные ставки: до 14 % годовых в рублях РФ, до 10,5 % годовых в долларах США и до 8 % годовых в евро (в зависимости от срока вклада - 3, 6 месяцев или 1 год). Вклад пополняемый. Минимальная сумма пополнения вклада – 5 000 рублей РФ, 200 долларов США или 200 евро. На сумму пополнения начисляется процентный доход по полной ставке вклада.

Вклад «На будущее» можно будет разместить под эффективную процентную ставку в рублях РФ в размере 20,03 % годовых, 10,2% годовых в долларах США и 8,94% годовых в евро. Минимальная сумма вклада составляет 10 000 рублей РФ / 300 долларов США / 300 евро под ставку 16 %, в долларах – 9 %, в евро - 8 % и зафиксировать данную ставку на весь срок вклада (3 года). Выплаты процентов по вкладу осуществляются каждые 3 месяца и по желанию клиента присоединяются к сумме вклада, увеличивая ее (капитализируются). Банком также предусмотрены льготные условия по досрочному расторжению вклада – выплаченные проценты не пересчитываются, если вклад к моменту досрочного расторжения находился в банке более года.

«Повышение ставок по рублевым вкладам соответствует тенденциям финансового рынка. Действующая в Москоммерцбанке линейка депозитных продуктов предоставляет нашим клиентам возможность сбережения и накопления средств в течение выбранного ими срока. Также хочется отметить, что предлагаемые банком вклады предусматривают рыночный уровень доходности и удобные опции по пополнению, частичному изъятию и, что особенно важно в текущей ситуации, выгодные условия по досрочному расторжению депозитов, в том числе без потери начисленного и выплаченного процентного дохода. Банк традиционно реализует взвешенную политику по размещению привлеченных средств и управлению кредитными рисками, благодаря чему наши депозиты оптимально сочетают в себе надежность и доходность», - сообщила Татьяна Лозовская, Управляющий директор по розничному бизнесу Москоммерцбанка.

#         #         #

*Капитализация процентов – условие договора вклада, благодаря которому начисляемые по вкладу проценты присоединяются к сумме вклада, и последующее начисление процентов производится банком на увеличенную сумму вклада. Таким образом, итоговый доход по вкладу с капитализацией выше, чем по вкладу без условия о капитализации с аналогичной процентной ставкой.

Формула расчета процентного дохода по вкладу с капитализацией процентов:

Процентный доход = сумма вклада * [(1 + процентная ставка / количество периодов начисления в году) ^ количество периодов начисления – 1]
Для сравнения рассчитаем сумму процентов на том же примере с учетом ежеквартального начисления и капитализации процентов:
Процентный доход = 50 000 руб. *[(1+16%/4 (проценты начисляются и выплачиваются 4 раза в год) ^ 12) (вклад на 3 года, всего за срок вклада проценты прибавятся к сумме вклада 12 раз)-1] = 30 051,61 рублей

Для более простого понимания разобьем срок вклада на 4 квартала и рассчитаем начисление процентов для каждого периода, использую формулу простых процентов.
Доход за первый квартал = 50000 * 16%/4 = 2000
Доход за второй квартал (сумма вклада увеличилась на процентный доход за первый месяц) = 52000 *16%/4= 54080
Доход за третий квартал = 54080 * 16%/4 = 56243,2
Доход за четвертый квартал = 56243,2 * 16%/4 = 58492,93
И так далее.

Эффективная ставка по вкладу с учетом ежеквартальной капитализации процентов = 20,03%
Эффективная процентная ставка рассчитывается по формуле , где
ЭПС – эффективная процентная ставка
P – процентная ставка за период начисления (например если период начисления – квартал, то P=ставка, годовых/4)
n – количество периодов начисления процентов
N – срок вклада в годах
В нашем примере эффективная ставка = ((1+0,16/4)^12)-1/3